Jawapan ringkas kepada pertanyaan bahawa bagaimana cara kerja insurans hayat jangka 20 tahun? adalah bahawa polisi jangka 20 tahun menawarkan perlindungan untuk jangka masa 20 tahun dan berakhir selepas itu. Ini insurans berjangka tahap dan jika diinsuranskan melebihi polisi, tidak akan ada faedah kematian bagi benefisiari. Insurans berjangka boleh diperbaharui, ditukar, atau ditamatkan sebelum kadaluarsa.

Pengenalan polisi insurans hayat

Insurans hayat adalah kontrak sah antara syarikat insurans dan syarikat insurans yang diwakili oleh polisi. Menurut polisi, pemegang polisi dipersetujui untuk membayar premium tetap, sama ada bulanan atau tahunan dan syarikat insurans menawarkan faedah kematian kepada penerima manfaat kematian apabila seseorang yang diinsuranskan meninggal dunia.

Untuk memahami bahawa apa itu insurans hayat dan bagaimana ia bermanfaat, seseorang boleh menganggapnya sebagai perlindungan terhadap masalah kewangan yang dihadapi oleh tanggungan pemegang polisi sekiranya berlaku kematiannya yang tidak bernasib baik. Manfaat kematian memberi waris dengan sokongan kewangan yang cukup untuk membuat hidup mereka mungkin atau bahkan hidup dalam kemewahan yang sama seperti kebetulan mereka menjalani kehidupan pemegang polisi.

Bagaimana insurans hayat berjalan?

Sekiranya anda berminat untuk membeli insurans hayat tetapi anda tidak mempunyai pengetahuan yang mencukupi mengenai proses tersebut, anda harus terlebih dahulu mengumpulkan maklumat mengenainya. Bagaimana cara kerja insurans hayat sebenarnya bergantung pada jenis polisi yang dibeli oleh pemegang polisi.

Terdapat dua jenis insurans nyawa utama dan kedua-duanya bekerja sedikit berbeza antara satu sama lain. Jenis dan prosedurnya telah dibincangkan di bawah:

Insurans hayat kekal

Insurans hayat tetap adalah sejenis polisi insurans hayat yang menawarkan perlindungan sepanjang hayat pemegang polisi. Ia menawarkan pelan nilai tunai bersama dengan faedah kematian yang telah ditentukan. Premium dibahagikan kepada dua bahagian, kos insurans dan pelan nilai tunai.

Kos insurans

  • Kos insurans (COI) berbeza dengan premium biasa dan merupakan jumlah keseluruhan semua perbelanjaan polisi insurans.

  • Ini melibatkan bayaran pendaftaran, perbelanjaan kematian, atau tugas ejen insurans. Insurans hayat sejagat dan insurans hayat berubah-ubah terutama berkaitan dengan kos insurans.

Pelan nilai tunai

  • Akaun nilai tunai berfungsi sebagai akaun pelaburan dan terus berkembang kerana pengumpulan faedah.

  • Pemegang polisi membayar premium dan premium tersebut dibahagi kepada dua bahagian. Satu dikemukakan sebagai kos insurans sementara selebihnya dipindahkan ke akaun pelaburan.

  • Faedah meningkat dalam akaun pelaburan dan pemegang polisi boleh meminjam dengan nilai tunai. Sekiranya terdapat pengumpulan wang yang mencukupi, pemegang polisi juga boleh membayar premium dari akaun nilai tunai.

  • Tetapi pihak yang diinsuranskan harus berhati-hati mengenai jumlah nilai tunai, jika di bawah tahap tertentu dan premium tidak dibayar oleh pemegang polisi, polis mungkin akan runtuh.

Ringkasan Insurans hayat kekal meliputi jangka hayat pemegang polisi. Ia menawarkan akaun bernilai tunai, yang berfungsi sebagai akaun pelaburan, bersama dengan faedah kematian.

Jenis insurans hayat kekal

Insurans hayat tetap dibahagikan kepada insurans hayat keseluruhan, insurans hayat sejagat, insurans hayat berubah-ubah, dan insurans hayat sejagat berubah-ubah.

Pengenalan ringkas semua jenis ini diberikan di bawah:

1. Insurans hayat keseluruhan:

  • Polisi insurans hayat keseluruhan juga disebut sebagai insurans hayat tradisional. Ini merangkumi seluruh kehidupan orang yang diinsuranskan dan menawarkan akaun nilai tunai bersama dengan faedah kematian.
  • Polisi insurans hayat keseluruhan adalah bentuk insurans yang sebenar dan mengikuti rancangan yang berbeza daripada istilah insurans hayat.

2. Insurans hayat sejagat

  • Insurans hayat sejagat juga merupakan polisi insurans hayat tetap yang menawarkan perlindungan sepanjang hayat pemegang polisi. Dalam insurans hayat sejagat , seseorang yang diinsuranskan membayar jumlah bulanan yang terbahagi kepada dua bahagian:

  • Satu bahagian merangkumi kos insurans nyawa dan selebihnya dimasukkan ke dalam akaun simpanan. Ia menawarkan fleksibiliti dalam cara pemegang polisi dapat membayar sejumlah premium pilihannya.

3. Insurans hayat berubah-ubah

  • Polisi insurans hayat yang berubah-ubah menawarkan akaun bernilai tunai yang berbeza dengan jenis akaun nilai tunai lain dengan cara ia dilaburkan dalam dana bersama yang terdapat dalam polisi.

  • Akaun nilai tunai mempunyai kemampuan untuk berkembang seiring dengan pertumbuhan sub-akaun di mana ia dilaburkan.

4. Insurans hayat sejagat berubah-ubah

Terdapat satu lagi jenis insurans hayat kekal yang dikenali sebagai insurans hayat sejagat berubah-ubah . Ia berkongsi kualiti kedua insurans hayat berubah-ubah dan polisi insurans hayat sejagat.

Insurans hayat berjangka

  • Insurans hayat berjangka berbeza dengan insurans hayat tetap sepanjang tempoh polisi. Berbeza dengan insurans hayat tetap, insurans hayat berjangka habis selepas jangka masa tertentu. Istilah ini boleh berkisar antara satu tahun hingga tiga puluh tahun.

  • Setelah tamat tempoh, pemegang polisi boleh memperbaharuinya untuk penggal berikutnya, menukarnya menjadi insurans hayat tetap, atau menghentikannya jika dia tidak memerlukannya lagi.

  • Insurans hayat berjangka bermanfaat untuk keperluan jangka pendek dan pemegang polisi yang lebih muda boleh mengambil lebih banyak faedah daripadanya dengan membayar premium rendah dan mendapat jumlah pembayaran yang lumayan.

  • Insurans hayat berjangka mempunyai beberapa subtipe termasuk insurans berjangka tahap, meningkatkan insurans berjangka, dan polisi insurans berjangka menurun. Mereka boleh digambarkan sebagai:

1. Insurans berjangka tahap

Perkara utama untuk insurans berjangka Tahap adalah:

  • Premium tetap ditetapkan sepanjang tempoh ini
  • Manfaat kematian juga ditetapkan sepanjang tempoh tersebut
  • Bermanfaat untuk keperluan sementara
  • Tiada akaun nilai tunai

2. Menambah insurans berjangka

  • Dalam meningkatkan insurans berjangka , faedah kematian meningkat seiring dengan jangka hayat polisi
  • Kenaikan tersebut boleh dilakukan setiap bulan atau setiap tahun
  • Premium mungkin atau mungkin tidak ditetapkan
  • Tidak menawarkan komponen penjimatan

3. Penurunan insurans berjangka

  • Dalam jangka masa insurans menurun , faedah kematian berkurang dengan usia polisi
  • Variasinya bergantung pada usia, kesihatan, atau keadaan perubatan pemegang polisi
  • Premium tetap tetap tetapi agak rendah jika dibandingkan dengan polisi tradisional
  • Boleh disebut sebagai insurans gadai janji

4. Insurans berjangka kumpulan

  • Insurans berjangka berkelompok ditawarkan kepada syarikat atau organisasi
  • Memberi liputan kepada sejumlah pekerja
  • Premium dibayar sepenuhnya atau sebahagian oleh majikan
  • Manfaat kematian biasanya tidak mencukupi
  • Insurans hayat tambahan boleh dibeli oleh pekerja bersamanya

Ringkasan Insurans hayat kekal menawarkan perlindungan seumur hidup dan memberikan nilai tunai dan faedah kematian. Insurans berjangka tamat selepas jangka masa tertentu dan tidak mempunyai nilai tunai.

Apakah insurans hayat jangka masa 20 tahun?

  • Seperti namanya, insurans jangka hayat 20 tahun menawarkan perlindungan selama 20 tahun. Ia adalah insurans berjangka dan menawarkan premium tahap sepanjang 20 tahun. Dalam jenis insurans ini, pengendara polisi boleh memberi manfaat untuk meningkatkan perlindungan insurans.
  • Ini adalah jenis polisi istilah yang popular di kalangan orang muda dan juga yang matang kerana pemegang polisi terkunci dalam 20 tahun polisi jangka peringkat.

Mengapa anda harus menggunakan polisi 20 tahun?

Terdapat beberapa sebab untuk memilih polisi insurans jangka 20 tahun, terutamanya untuk golongan muda dan sihat. Faktor-faktor yang meyakinkan seseorang untuk membeli insurans jangka 20 tahun diberikan sebagai:

1. Pinjaman pelajar

  • Sekiranya seseorang harus membayar hutang, mungkin pinjaman pelajar, dan dia bimbang ibu bapanya harus membayar pinjaman berat itu jika dia mati secara tidak sengaja, dia dapat membeli insurans jangka 20 tahun.

  • Sekiranya dia meninggal dalam jangka masa 20 tahun, syarikat insurans akan membayar faedah kematian yang dijamin kepada warisnya.

2. Keluarga yang bergantung

Orang yang mempunyai anak yang cukup muda untuk mencari nafkah, dan mereka bimbang akan masa depan anak atau pasangan mereka sekiranya berlaku kematian, mereka boleh mendapatkan insurans jangka masa 20 tahun untuk menjamin masa depan pasangan dan yang lebih muda.

3. Struktur keluarga yang berubah

  • Sekiranya struktur keluarga seseorang berubah dari sebelumnya, pemegang polisi mungkin ingin mengubah perlindungan insuransnya agar sesuai dengan tanggungannya, dan juga untuk menguruskan masalah yang timbul akibat keadaan baru yang berubah.

  • Dalam keadaan ini, insurans 20 tahun berguna untuk disesuaikan mengikut keadaan.

4. Pinjaman gadai janji

  • Sekiranya seseorang harus membayar pinjaman gadai janji yang tinggal selama 20 tahun, dia boleh membeli polisi jangka 20 tahun untuk menyelamatkan pasangan atau anak-anaknya daripada membayar pinjaman yang berat dan membayar gadai janji jika dia mati selama tempoh tersebut.

5. Persaraan dalam tempoh 20 tahun

  • Apabila seseorang bersara atau hampir mencapai usia persaraan, keperluannya kurang kerana dia tidak perlu menyara anak-anak dalam pelajaran atau aspek lain. Jadi, orang itu dapat membeli insurans jangka 20 tahun dengan lebih selesa.

Ringkasan Insurans jangka 20 tahun menawarkan perlindungan selama 20 tahun. Ini adalah pilihan yang lebih baik bagi orang-orang yang masih muda, hampir bersara, mempunyai keluarga bergantung, atau perlu membayar insurans gadai janji atau pinjaman peribadi.

Berapakah kos insurans hayat jangka masa 20 tahun?

Kos insurans jangka 20 tahun berbeza mengikut jantina, umur, kesihatan pemegang polisi, dan juga rancangan polisi insurans. Walau bagaimanapun, gambaran umum mengenai kadar dasar 20 tahun dibincangkan di sini. Perincian kos berikut adalah untuk orang yang tidak merokok dengan keadaan kesihatan yang baik dan perlindungan $ 500,000.

Umur bertahun-tahun Kos sebulan untuk lelaki Kos sebulan untuk wanita
20 $ 18.32 $ 14.51
30 $ 20.0 $ 17.5
40 $ 34.0 $ 27.0
50 $ 79.0 $ 62.0
60 $ 147.79 $ 108.04

Soalan lazim

Sebagai tambahan kepada perincian yang disebutkan di atas, orang bertanya beberapa soalan mengenai polisi insurans hayat. Beberapa di antaranya telah dijawab di bawah:

1. Apakah perbezaan antara insurans berjangka dan insurans seumur hidup?

Insurans hayat keseluruhan adalah polisi insurans tetap yang menawarkan perlindungan seumur hidup kepada pemegang polisi dengan akaun pelaburan tambahan yang dikenali sebagai akaun bernilai tunai.

Insurans hayat berjangka adalah polisi yang masih berkuatkuasa untuk jangka masa tertentu dan kemudian akan habis tempoh. Perbezaan utama telah dibentangkan di bawah:

Faktor Polisi kehidupan keseluruhan Polisi jangka hayat
Tempoh Seumur hidup 1 hingga 30 tahun
Nilai tunai Ya Tiada nilai tunai
Harga premium Tinggi Rendah
Tamat tempoh Tidak Ya
Boleh ditukar Tidak Ya
Keboleh percukaian Kadang kala Tidak

2. Berapakah kos insurans hayat?

Kos insurans hayat bergantung kepada beberapa faktor seperti usia, kesihatan, tabiat, jenis polisi, dan jantina pemegang polisi.

Umur: Kos insurans hayat meningkat dengan bertambahnya usia pemegang polisi kerana peningkatan nilai risiko.

Kesihatan: Pemegang polisi yang sihat dan muda berisiko rendah dan mereka harus membayar premium yang agak rendah.

Hobi: Lebih berbahaya hobi yang dimiliki oleh pemegang polisi, lebih banyak lagi kos insurans nyawa.

Jenis polisi : Kos polisi insurans sedikit berbeza untuk pelbagai jenis polisi. Insurans kekal menawarkan premium yang tinggi berbanding dengan insurans jangka.

Jantina: Wanita harus membayar lebih sedikit berbanding lelaki.

3. Apa yang berlaku selepas insurans hayat jangka 20 tahun?

  • Insurans hayat berjangka dengan jangka masa 20 tahun, akan habis tempoh setelah jangka masa tersebut berakhir. Sekiranya pemegang polisi tidak mengajukan permohonan pembaharuan atau penukaran polisi, tidak akan ada faedah kematian jika pemegang polisi meninggal dunia hanya setelah hari tamat.

  • Apabila seseorang yang diinsuranskan melebihi polisi insurans hayatnya, maka tidak akan ada perlindungan lagi dan keluarganya tidak akan mendapat manfaat kematian.

4. Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

  • Tidak perlu khawatir dengan soalan bahawa Adakah insurans hayat dikenakan cukai? Sekiranya anda telah membeli insurans jangka hayat, tidak ada implikasi cukai sama sekali. Pemegang polisi harus bebas dari ketegangan.

  • Namun, dalam hal insurans hayat tetap, cukai dikenakan dalam beberapa kes yang jarang berlaku dan tidak secara umum. Premium yang dibayar oleh majikan, wang faedah terkumpul di akaun bernilai tunai, dan harta pusaka atau cukai pusaka adalah beberapa keadaan di mana cukai dikenakan.

5. Bolehkah anda mengeluarkan insurans jangka hayat?

  • Jawapan ringkas dan satu perkataan untuk soalan ini adalah "Tidak". Nilai tunai adalah kualiti insurans hayat kekal dan dalam istilah insurans hayat, tidak ada kemewahan seperti itu. Akaun nilai tunai adalah sejenis akaun pelaburan yang berkembang kerana pengumpulan faedah.

  • Insurans hayat berjangka tidak memberikan nilai tunai, tetapi hanya faedah kematian. Itulah sebabnya ia menawarkan premium rendah berbanding dengan insurans hayat tetap yang mempunyai kadar premium yang tinggi.

Kesimpulannya

  • Topik perbincangan adalah bagaimana cara kerja insurans hayat jangka 20 tahun? Insurans berjangka 20 tahun adalah insurans jangka panjang yang menawarkan perlindungan selama 20 tahun dan akan habis tempoh selepas itu.
  • Sekiranya polisi tidak diperbaharui untuk penggal berikutnya atau ditukarkan ke jenis lain setelah jangka masa 20 tahun, tidak akan ada faedah kematian yang tersedia untuk benefisiari pemegang polisi.
Rujukan
  1. https://www.insure.com/life-insurance-faq/withdraw-term-life-insurance.html
  2. https://www.policygenius.com/life-insurance/life-insurance-cost/#:~:text=Term%20life%20insurance%20rates&text=A%20term%20life%20insurance%20policy%20is%20the%20right% 20%% 20untuk, dengan% 20a% 20% 24500% 2C000% 20melindungi% 20jumlah .
  3. https://www.insure.com/life-insurance/term-life.html#:~:text=Level%20premium%20-%20For%20the%20policy's,level%20term%20period%20–%20often%20substantally .
  4. https://www.investopedia.com/terms/t/termlife.asp
  5. https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-term-life-works

Artikel berkaitan

Berapa banyak insurans kesihatan? Adakah insurans kesihatan menjadikan hidup lebih bahagia? Berapakah kos insurans kesihatan? Apakah insurans GAP? Berapa banyak insurans kereta? Bagaimana cara mendapatkan insurans kereta?