Insurans hayat jangka berkelompok berfungsi dengan cara kontrak tunggal memberikan perlindungan kepada sekumpulan individu. Insurans hayat berkumpulan diberikan kepada syarikat atau organisasi, untuk perlindungan insurans sekumpulan pekerja. Majikan, sebagai pemilik polisi, menyimpan kontrak utama sementara pekerja diberikan dokumen sebagai bukti insurans.

Apakah insurans hayat?

  • Insurans hayat telah mendapat populariti tinggi kerana faedah yang berkaitan dengannya. Orang yang pernah mendengar nama insurans dan ingin mengetahui bahawa apa itu insurans hayat dan bagaimana insurans hayat berfungsi , berikut adalah jawapan untuk soalan itu.

  • Insurans hayat adalah perjanjian antara penanggung insurans dan pemegang polisi, yang diikuti oleh polisi yang menurutnya pemegang polisi memberikan premium bulanan atau tahunan, dan syarikat insurans memberikan manfaat kematian kepada benefisiari atau benefisiari pemegang polisi sekiranya berlaku kematian pemegang polisi yang tidak beruntung .

  • Insurans hayat boleh dibahagikan kepada dua jenis, satu adalah insurans hayat tetap sementara yang kedua adalah insurans hayat berjangka. Mereka berdua berbeza antara satu sama lain mengikut faedah dan syarat aktiviti yang berkaitan.

Apakah insurans hayat kekal?

  • Insurans hayat tetap adalah sejenis insurans hayat yang memberikan perlindungan kepada seluruh kehidupan pemegang polisi bersama dengan faedah kematian. Untuk memahami dengan jelas bahawa apa itu insurans hayat kekal dan bagaimana ia dilanjutkan, seseorang harus mengkaji perincian insurans hayat kekal.

  • Insurans hayat kekal menawarkan komponen simpanan sepanjang hayat pemegang polisi yang dikenali sebagai akaun bernilai tunai. Akaun nilai tunai adalah akaun pelaburan yang terus berkembang kerana pengumpulan faedah.

  • Pemegang polisi boleh meminjam dengan nilai tunai ini dan bahkan dapat membayar premium daripadanya jika terdapat cukup wang dalam akaun nilai tunai. Insurans hayat tetap dibahagikan kepada insurans hayat keseluruhan , nyawa sejagat, insurans hayat berubah-ubah dan insurans hayat sejagat berubah-ubah.

Apakah terma insurans hayat?

Insurans hayat berjangka juga dikenali sebagai insurans hayat tulen. Ini adalah sejenis insurans nyawa yang menawarkan jaminan untuk membayar faedah kematian yang telah ditentukan sekiranya pemegang polisi meninggal dunia dalam jangka masa tertentu yang diputuskan dalam kontrak. Setelah tamat tempoh, orang yang diinsuranskan dapat meneruskan dengan pelbagai cara:

  1. Pembaharuan untuk penggal seterusnya
  2. Penukaran kepada insurans tetap
  3. Penamatan polisi

Apakah insurans hayat jangka berkelompok?

Subtipe insurans hayat berjangka disebut insurans hayat berjangka kumpulan. Dalam insurans hayat berjangka kumpulan, polisi memberikan perlindungan kepada sekumpulan individu dan bukannya satu orang. Insurans hayat berjangka kumpulan kebanyakannya diperoleh oleh majikan syarikat atau organisasi untuk menampung sejumlah pekerja.

Sebilangan besar majikan membayar premium polisi dan pekerja mempunyai pilihan untuk membeli perlindungan tambahan atau insurans untuk keluarganya. Ia lebih murah berbanding insurans hayat individu dan dengan itu lebih popular.

Ringkasan Insurans hayat istilah kumpulan adalah sejenis insurans yang diberikan kepada sekumpulan orang dan bukannya orang tersebut. Polisi ini kebanyakannya ditawarkan kepada syarikat yang ingin memberikan liputan kepada pekerja mereka.

Bagaimana insurans jangka berkumpulan diteruskan?

Insurans hayat berjangka kumpulan termasuk dalam pakej kemudahan yang ditawarkan kepada pekerja oleh syarikat atau organisasi mereka. Bagaimana cara kerja insurans hayat istilah berkumpulan, adalah perkara yang perlu dibincangkan di sini.

Sering kali, ia jauh lebih murah daripada polisi insurans hayat individu. Insurans hayat berjangka berkelompok adalah tawaran menarik bagi pekerja yang sekiranya ditawarkan harus diambil segera sekiranya pekerja tersebut belum menjadi pemegang polisi untuk jenis polisi lain.

Secara amnya, kebanyakan atau semua premium insurans hayat berjangka berkelompok dibayar oleh majikan syarikat, namun pekerja tersebut boleh membayar jumlah tambahan selain daripada premium tetap.

Kontrak induk

Insurans hayat jangka berkelompok adalah polisi insurans yang diberikan kepada majikan syarikat untuk perlindungan pekerjanya di bawah insurans hayat kumpulan. Sebagai pemegang polisi, kontrak utama disimpan oleh majikan. Walau bagaimanapun, pekerja juga mempunyai dokumen sebagai bukti polisi insurans walaupun bukan kontrak sebenar.

Pendaftaran untuk insurans berkumpulan

Secara amnya, semua pekerja syarikat yang layak mendapat pendaftaran automatik untuk insurans berkumpulan. Kriteria kelayakan mungkin merangkumi waktu bekerja atau status pekerjaan seseorang pekerja.

Memilih waris

Penerima adalah orang yang dicalonkan oleh pemegang polisi untuk menerima faedah kematian sekiranya berlaku kematiannya. Sama seperti polisi lain, pekerja yang diberi insurans hayat kumpulan juga harus membuat pencalonan benefisiari .

Tempoh istilah

Masa selepas mana jangka masa polisi insurans hayat berakhir sebagai jangka masa. Insurans hayat jangka berkelompok biasanya tamat selepas satu tahun dan boleh diperbaharui lagi.

Berapa banyak perlindungan yang diberikan kepada pekerja bergantung kepada gaji pekerja. Jumlah polisi biasanya dua kali ganda daripada gaji tahunan pekerja.

Penukaran polisi

Insurans hayat berjangka berkelompok tetap aktif sehingga tamat tempoh atau diberhentikan kerja. Walau bagaimanapun, terdapat kemudahan untuk menukar insurans kumpulan menjadi insurans hayat berjangka individu sekiranya pekerja tersebut akan meninggalkan majikan atau syarikatnya.

Apabila polisi insurans ditukar dari insurans jangka berkelompok menjadi insurans individu, kadar premium akan jauh lebih tinggi daripada yang sebelumnya. Inilah sebab mengapa kebanyakan pemegang polisi tidak menukar polisi dari kumpulan ke individu.

Sekiranya seseorang ingin mematuhi dua jenis polisi seperti insurans hayat berkelompok dan polisi insurans hayat individu, sangat mungkin untuk melakukan ini.

Implikasi cukai untuk insurans berkumpulan

Sebilangan besar orang, sebelum menandatangani kontrak untuk insurans sering bertanya-tanya bahawa insurans hayat boleh dikenakan cukai? Ya, dalam beberapa kes, misalnya, premium yang dibayar oleh majikan bagi pihak pekerja adalah bebas cukai sehingga mereka mencapai $ 50,000. Sekiranya perlindungan insurans melebihi $ 50,000, dianggap sebagai pendapatan pekerja dan disebut sebagai cukai.

Ringkasan Kontrak induk disimpan oleh majikan yang merupakan pemilik polisi. Pekerja mempunyai sijil insurans sebagai bukti. Waris atau benefisiari kontinjen dipilih dan pekerja mempunyai pilihan untuk menukar polisi dari kumpulan ke individu ketika dia menghentikan pekerjaan.

Apakah kebaikan dan keburukan insurans hayat jangka kumpulan?

Setiap jenis polisi insurans mempunyai beberapa faedah dan kekurangan yang berkaitan dengannya. Sama seperti insurans hayat keseluruhan, insurans hayat sejagat , atau insurans hayat jangka panjang individu, insurans hayat kumpulan juga mempunyai beberapa kebaikan dan keburukan yang mesti dipertimbangkan sebelum memasuki polisi.

Kelebihan insurans berkelompok

  • Insurans hayat jangka berkelompok lebih murah daripada insurans hayat individu

  • Pekerja tidak perlu melalui semua masalah undang-undang kerana kontrak induk ditandatangani oleh pemilik syarikat atau organisasi

  • Semua pekerja syarikat atau organisasi yang layak mendapat polisi didaftarkan secara automatik tanpa perlu melamarnya.

  • Ia bertindak sebagai faedah tambahan selain daripada pakej kemudahan yang ditawarkan oleh syarikat

  • Ia boleh ditukar dari insurans berkumpulan kepada polisi hayat individu.

Kekurangan insurans hayat jangka kumpulan

  • Berbeza dengan insurans hayat individu, kadar premium untuk insurans jangka kumpulan terus meningkat.

  • Walaupun lebih murah daripada polisi individu, namun jumlah yang diberikan tidak mencukupi. Oleh itu, ada keperluan untuk insurans hayat individu tambahan untuk memenuhi masalah kewangan.

  • Perlindungan insurans berubah-ubah di setiap syarikat atau organisasi yang menawarkan insurans ini kepada pekerjanya, bergantung kepada pelbagai faktor termasuk jumlah tanggungan, penunjukan pekerjaan, gaji pokok, atau status pekerjaan.

  • Insurans berakhir dengan pemberhentian kerja pekerja dan pada masa itu paling sukar bagi seseorang untuk membeli insurans hayat individu.

Ringkasan Insurans hayat kumpulan lebih murah dan boleh ditukar. Walau bagaimanapun, liputan kebanyakannya tidak mencukupi dan ada keperluan untuk insurans hayat individu atau tambahan. Lebih-lebih lagi, ia berakhir dengan pemberhentian kerja.

Apakah insurans hayat tambahan?

  • Sekiranya seseorang akan menjadi sebahagian daripada insurans hayat berjangka kumpulan, dia mungkin akan mendengar insurans hayat tambahan. Apa itu insurans hayat tambahan dan bagaimana ia berbeza dengan jenis polisi lain, adalah perkara yang perlu difikirkan sebelum melibatkan diri di dalamnya.

  • Insurans hayat tambahan adalah sejenis insurans yang boleh diperoleh seseorang sebagai tambahan kepada istilah asas kumpulan atau insurans hayat individu.

  • Perlindungan yang disediakan oleh insurans hayat jangka berkelompok biasanya tidak mencukupi, oleh itu pekerja mencari insurans hayat tambahan yang ditawarkan oleh syarikat mereka dengan membayar premium tambahan yang sangat rendah. Ia mungkin memberi perlindungan pengebumian atau kematian akibat kemalangan dll.

Ringkasan Insurans hayat tambahan kebanyakannya dibeli oleh pekerja syarikat sebagai tambahan kepada insurans hayat berkelompok atau insurans hayat keseluruhan sekiranya polisi ini tidak menawarkan perlindungan yang baik.

Soalan lazim

Sebagai tambahan kepada butiran yang disebutkan di atas, orang mempunyai pertanyaan lebih lanjut mengenai polisi insurans hayat. Beberapa di antaranya telah dijawab di bawah:

1. Siapa yang membayar premium insurans berjangka kumpulan?

Dalam kebanyakan kes, premium dibayar sepenuhnya atau sebahagian oleh majikan syarikat atau organisasi yang menawarkan kemudahan ini kepada pekerja. Walau bagaimanapun, jika pekerja ingin membayar premium tambahan untuk menambah jumlah polisi, dia boleh mendapatkan pilihan insurans tambahan. Insurans hayat tambahan akan membayar terus kepada pekerja sekiranya perbelanjaannya melebihi daripada perlindungan insurans asas.

2. Adakah anda masih memerlukan insurans hayat lebih dari 60?

Sebilangan besar orang mempunyai insurans hayat pada usia muda untuk melindungi keluarga mereka dari krisis kewangan sekiranya berlaku kemalangan. Tetapi ketika seseorang berusia 60-an, dia mungkin mula bertanya-tanya bahawa ketika anak-anaknya sekarang sudah dewasa dan berdikari, adakah dia masih memerlukan polisi untuk menjamin masa depan mereka? Secara amnya, tidak ada keperluan untuk insurans hayat setelah usia 60 tahun, namun mungkin ada beberapa alasan ketika mungkin ada keperluan untuk insurans. Sebagai contoh:

  • Sekiranya seseorang mempunyai anak atau cucu yang bergantung kepada ibu bapa mereka yang tidak hidup
  • Sekiranya ibu bapa ingin meninggalkan sejumlah wang pusaka untuk anak-anak mereka
  • Sekiranya anda mempunyai pasangan yang tidak akan dapat bertahan sekiranya kematian anda

3. Adakah insurans hayat berjangka berkelompok dikenakan cukai?

Premium yang dibayar oleh majikan bagi pihak pekerja pada amnya tidak dikenakan cukai. Tetapi jika had premium melebihi jumlah tertentu, ia dianggap sebagai pendapatan pekerja. Sebagai contoh, jika perlindungan insurans melebihi $ 50,000, ia akan dikenakan cukai walaupun kurang dari atau hingga $ 50,000, ia tidak akan dikenakan cukai.

4. Adakah insurans hayat berjangka berkelompok adalah idea yang baik?

Dalam keadaan tertentu, insurans kumpulan adalah idea yang lebih baik berbanding dengan insurans individu. Sebagai contoh, jika seseorang mempunyai keadaan kesihatan sedemikian sehingga dia tidak dapat membeli insurans hayat berjangka individu dengan harga yang baik, dia harus memanfaatkan insurans hayat berjangka berkelompok.

Lebih-lebih lagi, ia lebih murah daripada insurans hayat individu, dan sebahagian besar atau semua premium dibayar oleh pemegang kontrak induk yang merupakan pemilik polisi. Walau bagaimanapun, jika seseorang mempunyai niat untuk tidak tinggal di syarikat untuk jangka masa yang lama, dia mungkin tidak akan mendapat faedah daripada insurans hayat berjangka berkelompok.

5. Apa yang berlaku sekiranya anda melebihi jangka hayat insurans hayat anda?

Insurans hayat berjangka menawarkan faedah kematian sekiranya pemegang polisi meninggal dunia dalam jangka masa yang telah ditentukan. Sekiranya seseorang yang diinsuranskan meninggal pada hari berikutnya selepas tamatnya insurans hayat jangka panjang, warisnya tidak akan mendapat faedah kematian.

Sekiranya pemegang polisi hidup lebih lama daripada jangka waktu tertentu, dia boleh memperbaharuinya untuk memastikan polisi tetap berlaku atau menghentikannya. Sekiranya tidak ada yang dilakukan setelah tamat tempoh, tidak akan ada perlindungan yang diberikan sekiranya pemegang polisi meninggal dunia.

Kesimpulannya

  • Insurans hayat jangka kumpulan adalah sejenis polisi insurans yang dibeli oleh syarikat atau organisasi untuk memberi perlindungan kepada pekerja.
  • Insurans hayat berjangka berkelompok berfungsi dengan cara kontrak utama tetap di bawah jagaan majikan yang merupakan pemilik polisi dan sebahagian besar atau semua premium juga dibayar oleh majikan.
  • Terdapat pilihan untuk menukar insurans kumpulan menjadi insurans individu, tetapi, ia lebih mahal daripada insurans kumpulan.
Rujukan

Rujukan https://www.investopedia.com/terms/g/group-term-life-insurance.asp#:~:text=What%20Is%20Group%20Term%20Life,as%20a%20benefit%20to%20employees . https://www.insuranceopedia.com/definition/2854/master-kontrak https://www.combinedinsurance.com/us-en/Individuals--Families/What-is-Supplemental-Insurance.aspx https: // www .investopedia.com / terms / t / termlife.asp

Artikel berkaitan

Apakah insurans hayat sejagat dan bagaimana ia berfungsi?

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

Apakah insurans seumur hidup?

Bagaimana insurans hayat sejagat berfungsi?

Apakah insurans hayat sejagat?

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?

Bagaimana polisi insurans hayat berfungsi?