Jawapan ringkas kepada persoalan bahawa bagaimana istilah insurans hayat berfungsi, adalah bahawa istilah insurans hayat menawarkan perlindungan untuk istilah yang ditentukan sebelumnya. Pemegang polisi membayar premium dan syarikat insurans membayar jaminan kematian yang dijamin kepada benefisiari sekiranya pemegang polisi meninggal dunia selama tempoh tersebut.

Apa itu insurans?

Insurans adalah pengaturan di mana syarikat insurans menjamin pampasan atas segala kerugian yang berlaku pada nyawa, kesihatan, kenderaan, atau tanaman pemegang polisi, bergantung pada jenis polisi yang dibeli oleh seseorang yang diinsuranskan.

Pemegang polisi membayar premium polisi biasa bergantung pada bajetnya, sama ada secara bulanan atau tahunan. Untuk lebih memahami bahawa apa itu insurans , ia boleh disebut sebagai pagar terhadap kerosakan kewangan yang tidak dijangka yang mungkin berlaku kepada pemegang polisi. Contohnya, jika anda telah membeli insurans nyawa, anda tidak perlu risau tentang masalah kewangan waris anda sekiranya anda menghadapi kematian secara tidak sengaja.

Apakah jenis insurans?

Insurans seterusnya dibahagikan kepada pelbagai jenis bergantung kepada keperluan pemegang polisi, seperti insurans hayat, insurans kesihatan, insurans haiwan kesayangan, atau insurans gadai janji. Beberapa jenis ini telah dibincangkan di bawah:

Insurans hayat

  • Insurans nyawa adalah sejenis insurans di mana pemegang polisi membayar premium tetap dan syarikat insurans memberikan jaminan kematian yang dijamin kepada calonnya

  • waris / waris.

  • Apa itu insurans hayat dan bagaimana insurans hayat berfungsi ? Ini adalah perkara yang mesti diketahui bagi seseorang yang berminat untuk membeli polisi insurans hayat. Insurans hayat mempunyai dua jenis utama, insurans hayat tetap, dan insurans hayat berjangka.

Insuran kesihatan

  • Dalam polisi insurans kesihatan, syarikat insurans merangkumi bil hospital atau perbelanjaan pembedahan pemegang polisi.
  • Tidak kira seseorang itu muda dan sihat, dia harus sedar bahawa apa itu insurans kesihatan dan berapa banyak insurans kesihatan , hanya untuk meyakinkan dirinya bahawa di zaman ini pelbagai penyakit, betapa pentingnya polisi insurans kesihatan.

Insuran kereta

  • Insurans kereta diwajibkan oleh undang-undang di Amerika Syarikat dan di hadapan pelbagai syarikat insurans kereta murah , seseorang harus selalu menggunakan polisi insurans kereta untuk melindungi kerosakan yang tidak sengaja pada keretanya.

  • Jangan bimbang sama sekali jika anda adalah pemandu baru dan takut jika berlaku kerosakan pada kereta anda. Anda boleh menggunakan polisi insurans kereta untuk pemandu baru , untuk berada di pihak yang selamat sekiranya kerugian berlaku pada kereta anda kerana kurang pengalaman di jalan raya.

Insurans gadai janji

  • Sekiranya seseorang akan menjadi pemberi pinjaman gadai janji, dia harus sedar bahawa apa itu insurans gadai janji dan bagaimana ia dapat membantunya menghadapi masalah semasa gadai janji.

  • Insurans gadai janji adalah sejenis polisi yang memberikan perlindungan kewangan kepada pemberi pinjaman gadai janji, jika peminjam gadai janji gagal membuat pembayaran yang telah diputuskan, memenuhi kematian, atau menghadapi masalah lain dengan pembayaran gadai janji.

  • Polisi insurans ini sama ada membayar kepada pemberi pinjaman gadai janji atau waris pemberi pinjaman, mengikut syarat yang dinyatakan dalam polisi.

Insurans haiwan kesayangan

  • Sekiranya anda seorang pencinta haiwan peliharaan dan ingin memelihara haiwan kesayangan, anda pasti perlu mengunjungi hospital veterinar. Untuk mengelakkan perbelanjaan haiwan ini, anda harus membeli polisi insurans haiwan kesayangan. Untuk membeli polisi insurans kesihatan haiwan kesayangan yang terbaik, pertama, anda harus mengetahui bahawa apa itu insurans haiwan kesayangan dan apa yang dilindungi?

  • Insurans haiwan kesayangan adalah sejenis polisi insurans yang menawarkan perlindungan semua bil haiwan kesayangan anda dengan harga premium yang ditentukan bergantung pada rancangan polisi.

Lihat juga:

Adakah premium insurans kesihatan boleh ditolak cukai?

Apakah insurans haiwan kesayangan terbaik?

Berapakah insurans penyewa setiap bulan?

Apakah insurans tanaman?

Apakah insurans hayat?

  • Insurans hayat adalah perjanjian sah antara syarikat insurans dan pemegang polisi, yang diwakili oleh polisi. Menurut polisi ini, pemegang polisi membayar premium sama ada bulanan atau tahunan kepada syarikat insurans dan syarikat tersebut memberikan faedah kematian kepada benefisiari pemegang polisi apabila pemegang polisi meninggal dunia.

  • Komponen utama insurans hayat adalah premium polisi, pelan nilai tunai sekiranya insurans hayat kekal, dan faedah kematian yang dijamin.

  • Insurans nyawa adalah pilihan terbaik bagi mereka yang mempunyai tanggungan yang akan mengalami krisis kewangan sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan. Terutama jika anda mempunyai pasangan suami isteri atau anak kurang upaya, anda mesti membeli polisi insurans nyawa.

Apakah jenis insurans hayat?

Insurans nyawa adalah istilah payung yang mewakili sejumlah polisi insurans yang berbeza antara satu sama lain dalam cara pembayaran, kadar premium, atau jangka waktu pelaksanaannya.

Terdapat dua jenis polisi insurans hayat utama:

Insurans hayat kekal

  • [Insurans hayat kekal] ( https://www.investopedia.com/terms/p/permanent life.asp #: ~: text = Tetap% 20kehidupan% 20insurans% 20menyerahkan% 20kepada, polisi% 20enikmati% 20berfungsi% 20tax% 20perlakuan. ), adalah sejenis polisi insurans hayat yang tetap aktif sepanjang hayat pemegang polisi dan tidak luput setelah jangka masa tertentu.

  • Ia mempunyai beberapa subtipe, yang disebut sebagai insurans hayat sejagat, insurans hayat keseluruhan, insurans hayat berubah-ubah, dan insurans hayat universal berubah-ubah.

  • Insurans nyawa kekal adalah teman seumur hidup dan tidak hanya menawarkan faedah kematian tetapi juga akaun bernilai tunai yang berfungsi sebagai akaun pelaburan.

  • Pemegang polisi boleh meminjam dengan nilai tunai terkumpul dan jika ada jumlah yang cukup dalam akaun, dia bahkan dapat membayar premium dari sana.

  • Tetapi perlu berhati-hati mengenai akaun nilai tunai dalam arti bahawa jika jumlahnya tidak mencukupi dan premium juga tidak dibayar, polisi tersebut mungkin akan runtuh.

Insurans hayat berjangka

  • Insurans hayat berjangka adalah jenis insurans hayat penting lain yang popular kerana aspek menarik tertentu. Polisi insurans hayat berjangka tetap berkuatkuasa untuk jangka masa tertentu, yang telah ditentukan sebelumnya dalam polisi. Apabila tempoh berakhir, polisi akan tamat.

  • Pemegang polisi kemudian boleh menghubungi syarikat insurans dan boleh meneruskan dengan tiga cara yang mungkin.

  • Pemegang polisi boleh memperbaharui istilah polisi insurans untuk jangka masa yang lain

  • Polisi boleh ditukar dari insurans berjangka kepada insurans kekal

  • Pemegang polisi boleh menghentikan istilah polisi insurans hayat sekiranya dia tidak memerlukannya lagi.

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Sekiranya anda ingin membeli insurans hayat dan tidak mempunyai pengetahuan mendalam tentang bagaimana cara kerja insurans hayat? Ia akan bermanfaat bagi anda jika anda melihat perincian bahawa bagaimana kos insurans hayat dan bagaimana ia dapat memberi perkhidmatan kepada anda.

Pilihan dasar yang bijak

  • Seperti yang disebutkan di atas, perincian memberikan pengetahuan ringkas tentang perbezaan insurans hayat tetap dan insurans hayat jangka panjang, seseorang yang berminat untuk membeli polisi harus membuat pilihan yang masuk akal sesuai dengan anggaran dan kemudahan.

  • Sekiranya anda ingin melaburkan wang anda bersama dengan faedah kematian, anda harus mendapatkan insurans hayat tetap. Walau bagaimanapun, premium untuk insurans hayat tetap lebih tinggi berbanding dengan premium insurans hayat berjangka. Jadi, ini adalah masalah kemampuan selain daripada pilihan.

  • Walaupun anda tidak mempunyai anggaran yang mencukupi untuk membayar premium yang berat, atau ingin membuat pelaburan yang berasingan, istilah insurans hayat adalah pilihan terbaik. Apabila jangka masa tamat, pemegang polisi mempunyai beberapa pilihan. Dia boleh mengeluarkan wang itu ketika dia sangat memerlukannya.

Menamakan waris

  • Langkah seterusnya adalah penamaan waris yang paling sesuai. Penerima adalah orang yang menerima faedah kematian apabila pemegang polisi meninggal dunia. Pemegang polisi boleh menyebut lebih dari satu penerima dengan perincian mengenai peratusan bahagian yang akan mereka terima.

  • Selain benefisiari utama, ada benefisiari kontinjen sekiranya berlaku kematian benefisiari utama atau keadaan lain yang tidak dijangka seperti perceraian. Penerima kontinjen adalah orang yang akan menerima pembayaran dan bukannya benefisiari utama.

Pembayaran premium

  • Premium adalah wang yang dibayar oleh pemegang polisi kepada syarikat insurans. Premium boleh dibayar sama ada bulanan atau tahunan bergantung pada rancangan polisi atau kemudahan pemegang polisi.

  • Premium juga dapat dibayar di muka dan dalam hal insurans tetap, jumlah yang terkumpul di dalam akaun nilai tunai juga dapat digunakan untuk membayar premium.

Tuntutan faedah kematian

  • Apabila pemegang polisi meninggal dunia, ada kemungkinan sangat rendah bahawa syarikat insurans atau ejen insurans pasti mengetahui tentang kematiannya. Oleh itu, adalah kewajiban benefisiari untuk menghubungi syarikat insurans dan memberitahu mereka tentang kematian pemegang polisi, dengan menuntut faedah kematian.

  • Untuk membuat tuntutan, waris harus menyerahkan sijil kematian pemegang polisi dan dokumen lain yang diperlukan yang disebut oleh syarikat insurans. Setelah siasatan yang lengkap, syarikat insurans membayar faedah kematian kepada benefisiari, mungkin dalam jangka masa satu bulan.

Ringkasan Insurans hayat adalah kontrak antara syarikat insurans dan syarikat insurans. Diinsuranskan membayar premium biasa dan mencalonkan benefisiari. Apabila diinsuranskan meninggal dunia, faedah kematian dituntut oleh benefisiari. Insurans hayat boleh menjadi insurans hayat tetap atau berjangka.

Berapakah kadar purata insurans hayat?

Kadar insurans hayat berbeza mengikut umur, jantina, keadaan kesihatan, jenis polisi insurans, dan kadar syarikat insurans. Walau bagaimanapun, beberapa kadar purata mengikut jantina telah dibentangkan di bawah:

Kadar insurans hayat purata untuk lelaki :

Umur $ 250,000 $ 500,000 $ 750,000
20 $ 17.84 $ 28.25 $ 29.75
30 $ 17.86 $ 28.73 $ 40.47
40 $ 24.33 $ 41.03 $ 58.49
50 $ 53.65 $ 95.55 $ 138.69
60 $ 150.60 $ 266.75 $ 390.85

Kadar insurans hayat purata bagi wanita:

Umur $ 250,000 $ 500,000 $ 750,000
20 $ 14.48 $ 21.64 $ 29.78
30 $ 15.18 $ 23.03 $ 31.87
40 $ 21.20 $ 33.81 $ 48.08
50 $ 41.77 $ 71.66 $ 104.58
60 $ 110.79 $ 192.53 $ 283.22

Lihat juga:

Apakah insurans hayat sejagat dan bagaimana ia berfungsi?

Apakah insurans hayat tambahan pasangan?

Apakah insurans hayat? Panduan lengkap untuk pemula

Apakah terma insurans hayat?

Dengan kata mudah, insurans hayat berjangka adalah kontrak sah antara syarikat insurans dan pemilik polisi. Dalam kontrak ini, pemilik polisi dipersetujui untuk membayar premium untuk jangka masa tertentu, yang boleh berkisar antara satu hingga 30 tahun.

Sebagai balasannya, syarikat insurans menjamin untuk membayar faedah kematian yang telah ditentukan kepada benefisiari pemegang polisi, sekiranya dia meninggal selama tempoh polisi.

Insurans berjangka lebih murah daripada insurans tetap dan menawarkan premium. Tetapi tidak ada kemudahan nilai tunai selain faedah kematian tetap.

Prosedur insurans hayat berjangka

Seperti namanya, polisi insurans hayat berjangka tetap aktif untuk jangka waktu tertentu dibandingkan dengan polisi insurans hayat keseluruhan atau sejagat yang tidak habis masa berlakunya dan meliputi seluruh kehidupan pemegang polisi.

Terdapat pelbagai jenis insurans hayat berjangka yang berfungsi dengan cara yang sedikit berbeza antara satu sama lain. Terdapat beberapa jenis insurans hayat berjangka yang dibincangkan di bawah bersama dengan cara kerjanya.

1. Insurans berjangka tahap

  • Seperti yang ditunjukkan oleh nama polis, dalam insurans berjangka tingkat , premium diratakan sepanjang jangka waktu dan begitu juga dengan faedah kematian. Tidak ada turun naik dalam kadar premium dan juga jumlah faedah kematian. Ini adalah jenis insurans hayat berjangka yang paling sesuai.

  • Premium biasanya dibayar setiap bulan dan dikira mengikut umur, keadaan kesihatan, dan jangka hayat pemegang polisi. Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia sebelum berakhirnya tempoh, syarikat insurans akan membayar nilai nominal polisi.

2. Insurans hayat berjangka yang boleh ditukar

  • Polisi insurans hayat yang boleh ditukar mempunyai kelebihan bahawa ia boleh ditukar kepada apa-apa jenis insurans hayat tetap sebelum tamat tempohnya. Terdapat masa tahun-tahun tertentu sebelum tamat tempoh, di mana pemegang polisi dapat mengubahnya dari satu bentuk ke bentuk yang lain.

  • Salah satu faedah penting dari polisi insurans hayat yang boleh ditukar ialah pemegang polisi tidak perlu menjalani ujian perubatan seperti yang berlaku dalam insurans hayat tetap. Tidak ada keadaan perubatan lain yang dipertimbangkan semasa menukar polisi dari insurans hayat berjangka kepada insurans kekal.

3. Meningkatkan insurans hayat berjangka

  • Meningkatkan insurans hayat berjangka adalah bentuk insurans hayat jangka panjang yang menarik kerana ia memberikan peningkatan faedah kematian seiring dengan usia polisi. Manfaat kematian meningkat sama ada bulanan atau tahunan.

  • Premium juga dinaikkan dalam beberapa rancangan polisi tetapi memberikan bukti yang tepat untuk membayar premium yang rendah pada usia awal pemegang polisi apabila sukar baginya untuk membayar premium yang tinggi.

4. Penurunan insurans hayat berjangka

  • Dengan perincian yang disebutkan di atas mengenai perincian insurans hayat jangka panjang, cukup mudah untuk memahami bahawa bagaimana mengurangkan insurans jangka hayat berfungsi, kerana keduanya bertentangan satu sama lain.

  • Berbeza dengan peningkatan insurans jangka, faedah kematian dalam jangka hayat insurans menurun dengan peningkatan jangka hayat polisi insurans. Premium tetap ditetapkan sepanjang tempoh dan faedah kematian berkurang setiap bulan atau setiap tahun.

  • Polisi insurans jenis ini juga dikenali sebagai insurans jangka gadai janji kerana hutang gadai janji juga berkurang seiring dengan usia pemegang polisi dan begitu juga faedah kematian dalam menurunkan insurans berjangka.

  • Seperti masa dan usia, perbelanjaan dan pinjaman peribadi, dan lain-lain juga berkurang, jadi pemegang polisi berpuas hati dengan jenis insurans hayat ini apabila tidak memerlukan faedah kematian yang tinggi.

5. Insurans hayat jangka berkelompok

  • Anda mungkin tertanya-tanya apakah itu insurans hayat berjangka kumpulan dan bagaimana insurans hayat istilah kumpulan berfungsi jika anda sudah mula bekerja di syarikat atau organisasi.

  • Insurans hayat jangka kumpulan adalah sejenis insurans hayat yang diberikan kepada sekumpulan orang dan bukannya individu. Polisi insurans jenis ini ditawarkan kepada syarikat atau organisasi yang ingin memberikan perlindungan insurans kepada pekerjanya.

  • Premium insurans hayat berjangka kumpulan kebanyakan atau sepenuhnya dibayar oleh syarikat. Walau bagaimanapun, perlindungannya tidak mencukupi dan pekerja boleh membeli insurans hayat tambahan untuk memenuhi keperluannya.

  • Kontrak utama polisi insurans disimpan oleh pemilik syarikat dan pekerja diberikan sijil sebagai bukti polisi insurans.

Ringkasan Polisi insurans hayat berjangka tetap aktif untuk jangka masa tertentu dan apabila jangka masa tersebut habis, tempohnya akan habis. Setelah tamat tempoh, ia boleh diperbaharui, ditukar, atau diberhentikan oleh pihak yang diinsuranskan.

Kelebihan insurans hayat berjangka

Polisi insurans hayat jangka panjang harus dipertimbangkan ketika anda ingin memberikan bantuan kewangan segera kepada orang yang anda sayangi setelah kematian anda. Walaupun ia adalah satu dasar produk tetapi bermanfaat dalam beberapa cara.

  1. Premium rendah dan faedah kematian tinggi

  2. Kaedah terbaik untuk memenuhi keperluan jangka pendek

  3. Pemegang polisi muda mungkin mendapat lebih banyak liputan dengan kadar premium yang rendah

  4. Polisi yang boleh ditukar, jika seseorang ingin menukarnya dari insurans berjangka kepada insurans tetap tanpa lulus ujian perubatan

  5. Boleh diperbaharui setelah tamat tempoh, boleh diperbaharui untuk penggal berikutnya

  6. Pelbagai jenis polisi jangka (misalnya istilah tingkat, jangka waktu meningkat) dapat diperoleh dalam kombinasi untuk memenuhi keperluan

  7. Ini memberikan kerahsiaan mengenai penerima dan jumlah faedah kematian

  8. Pembayaran tidak dianggap boleh dikenakan cukai dan bebas cukai

  9. Setelah mendapat faedah kematian oleh benefisiari, ia bebas daripada cukai harta pusaka.

Soalan lazim

Terdapat banyak soalan yang telah diajukan oleh orang yang berminat dengan polisi insurans hayat, untuk kepuasan mereka sendiri. Beberapa soalan ini dijawab di bawah:

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?

  • Memiliki polisi insurans nyawa adalah keputusan yang bijak untuk memastikan perlindungan keperluan kewangan waris, sekiranya berlaku kematian pemegang polisi.

  • Berapa banyak insurans nyawa yang diperlukan seseorang berbeza mengikut keadaan peribadi dan kewangan pemegang polisi. Walau bagaimanapun, jumlah insurans harus cukup sehingga harus menjadi pengganti pendapatan dan menampung perbelanjaan tanggungan pemegang polisi.

  • Pakar menasihatkan bahawa jumlah insurans mestilah 10 hingga 15 kali ganda pendapatan pemegang polisi untuk memenuhi keperluan warisnya sekiranya berlaku kematiannya.

Apa yang dilindungi insurans hayat?

  • Insurans nyawa merangkumi kebanyakan jenis kematian semula jadi, kematian akibat overdosis ubat, kematian dalam kemalangan jalan raya, kematian kerana beberapa penyakit mematikan seperti barah atau kadang-kadang juga merangkumi kematian bunuh diri.

  • Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia kerana sebab-sebab yang disebutkan di atas, syarikat insurans wajib membayar faedah kematian yang telah ditentukan kepada benefisiari / warisnya.

  • Manfaat kematian ini biasanya cukup untuk menampung perbelanjaan tanggungan pemegang polisi. Namun, berapa banyak faedah kematian yang diterima oleh benefisiari, bergantung pada polisi yang telah dibeli oleh pemegang polisi.

Berapakah kadar syarikat insurans hayat terbaik?

Beberapa syarikat insurans hayat terkenal dan kadar premium bulanan mereka telah dibentangkan di bawah ini bersama dengan penilaiannya pada tahun 2020.

Syarikat Kos bulanan Penarafan
Syarikat insurans hayat Haven $ 10.93 4.3 daripada 5
Syarikat insurans ladang negeri $ 15.02 4.2 daripada 5
Syarikat insurans hayat sepanduk $ 8.78 4.1 daripada 5
Syarikat insurans utama $ 9.00 4.0 daripada 5
Syarikat insurans bersama barat laut Tidak ada 4.6 daripada 5

Mana yang lebih baik insurans jangka hayat atau keseluruhan?

  • Kedua-dua jenis polisi insurans mempunyai kebaikan dan keburukannya. Walaupun insurans seumur hidup merangkumi kehidupan penuh seseorang yang diinsuranskan dan menawarkan nilai tunai bersama dengan faedah kematian, namun ada beberapa kekurangan yang menawarkan kadar premium yang tinggi jika dibandingkan dengan insurans jangka hayat.

  • Polisi insurans hayat berjangka tetap aktif dalam jangka masa tertentu dan menawarkan faedah kematian kepada benefisiari sekiranya pemegang polisi meninggal dunia dalam jangka masa tertentu. Ia mempunyai kelebihan untuk memiliki premium yang rendah berbanding keseluruhan insurans hayat. Namun, ia tidak menawarkan rancangan nilai tunai sebagai akaun pelaburan.

Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

  • Sekiranya anda berminat untuk membeli insurans hayat maka persoalannya harus muncul di fikiran anda bahawa insurans hayat boleh dikenakan cukai? Secara amnya, insurans hayat tidak dikenakan cukai, terutamanya istilah insurans hayat adalah bebas cukai.

  • Walau bagaimanapun, polisi insurans hayat tetap dikenakan cukai dalam keadaan tertentu. Contohnya, wang yang terkumpul dalam akaun nilai tunai jika melebihi premium yang dibayar, kerana penambahan bunga, lebihan wang apabila dikeluarkan dianggap sebagai kena cukai.

  • Begitu juga, premium yang dibayar oleh majikan seperti yang berlaku dalam insurans hayat berjangka kumpulan, jika melebihi had $ 50,000 yang dianggap boleh dikenakan cukai.

Kesimpulannya

  • Jawapan kepada soalan bahawa bagaimana istilah insurans hayat berfungsi terletak pada penjelasan sederhana. Insurans hayat berjangka adalah kontrak antara syarikat insurans dan syarikat insurans. Mengikut ini, istilah insurans hayat menawarkan perlindungan untuk jangka masa tertentu yang mungkin berkisar antara 1 t 30 tahun.

  • Pemegang polisi membayar premium sama ada bulanan atau tahunan dan apabila tempohnya habis, polisi dapat diperbaharui untuk jangka masa berikutnya, dapat ditukar menjadi jenis lain, atau dapat ditamatkan oleh pemegang polisi.

Rujukan
  1. https://www.policygenius.com/life-insurance/life-insurance-cost/#:~:text=Term%20life%20insurance%20rates&text=A%20term%20life%20insurance%20policy%20is%20the%20right% 20%% 20untuk, dengan% 20a% 20% 24500% 2C000% 20melindungi% 20jumlah .

  2. https://www.thinkadvisor.com/2016/07/17/10-kelebihan-keperluan-kehidupan-insurans/

  3. https://www.daveramsey.com/blog/term-life-vs-whole-life-insurance

  4. https://www.investopedia.com/terms/t/termlife.asp

  5. https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-term-life-works#:~:text=At%20its%20most%20basic%20level,in%20cash%20to%20someone%20