Insurans hayat sejagat berfungsi dengan cara, pemegang polisi membayar setiap bulan dan pembayaran dibahagikan kepada dua bahagian, satu diambil sebagai kos insurans dan satu lagi disimpan sebagai pelaburan. Had minimum polisi ditetapkan mengikut kos insurans, yang terdiri daripada faedah kematian dan yuran pentadbiran.

Apakah insurans hayat?

Insurans hayat adalah kontrak sah antara pemegang polisi dan syarikat insurans. Kontrak ini diwakili oleh polisi, yang menurutnya pemegang polisi membayar premium insurans sama ada setiap tahun atau bulanan dan syarikat insurans memberikan faedah kematian kepada penerima atau penerima yang dicalonkan, sekiranya kematiannya.

Bagi mereka yang tidak memahami sepenuhnya bahawa apa itu insurans nyawa , ia seperti pagar menghadapi masalah kewangan yang dihadapi oleh waris sekiranya berlaku kematian pemegang polisi.

Selepas pemegang polisi meninggal dunia, benefisiari menuntut faedah kematian dengan mengemukakan dokumen yang diperlukan oleh syarikat insurans. Setelah siasatan menyeluruh, syarikat tersebut menyerahkan manfaat kematian kepada benefisiari.

Ringkasan Insurans hayat adalah kontrak antara pemegang polisi dan syarikat insurans. Diinsuranskan membayar premium dan apabila dia meninggal dunia, waris / warisnya mendapat faedah kematian.

Apakah jenis insurans hayat?

Bergantung pada jangka masa dan nilai premium, terdapat jenis polisi insurans hayat yang lebih jauh .

  1. Insurans hayat kekal menawarkan akaun bernilai tunai bersama dengan faedah kematian dan akaun nilai tunai berfungsi sebagai akaun simpanan atau pelaburan.

  2. Insurans hayat berjangka berbeza dengan cara ia tidak menawarkan akaun nilai tunai dan akan habis tempoh selepas jangka masa yang ditentukan. Selepas tempoh tersebut, polisi ini diperbaharui atau ditamatkan, mengikut rancangan pemegang polisi.

Apakah insurans hayat sejagat?

  • Insurans hayat sejagat adalah bentuk insurans hayat kekal, di mana premium yang dibayar oleh pemegang polisi dibahagikan kepada dua bahagian. Satu bahagian dianggap sebagai kos insurans (COI) sementara yang lain disimpan sebagai pelaburan.

  • Insurans UL menawarkan fleksibiliti untuk memilih jumlah premium sesuai dengan anggaran yang diinsuranskan. Sebarang jumlah yang dibayar oleh pemegang polisi, yang berlebihan daripada kos insurans ditambahkan dalam akaun nilai tunai pemegang polisi.

  • Akaun bernilai tunai adalah sejenis akaun simpanan yang terus berkembang kerana pengumpulan faedah.

  • Walau bagaimanapun, dalam insurans hayat sejagat yang diindeks , angka mungkin turun mengikut turun naik pasaran saham, yang mana akaunnya telah terikat. Untung atau rugi kedua-duanya adalah nasib pemegang polisi.

Ringkasan

Insurans UL adalah sejenis insurans hayat kekal di mana premium dibahagikan kepada dua bahagian, kos insurans dan akaun nilai tunai. Premium insurans hayat sejagat fleksibel.

Insurans nyawa, keselamatan masa depan

Berfungsi insurans hayat sejagat

Setelah pengenalan ringkas mengenai insurans hayat dan insurans hayat sejagat, titik perbincangan seterusnya adalah bagaimana insurans hayat sejagat berfungsi. Hasil insurans hayat bergantung pada jenis polisi yang telah dipilih oleh pemegang polisi.

Apabila pemegang polisi membayar premium bulanan, ia dibahagikan kepada dua bahagian:

  • Kos insurans
  • Nilai tunai / akaun pelaburan.

1. Kos insurans

  • Kos insurans merangkumi semua kos termasuk perbelanjaan kematian, caj pentadbiran, dan beberapa tanggungjawab penanggung insurans lain.

  • Insurans hayat sejagat mempunyai kekurangan mempunyai caj pentadbiran yang tinggi berbanding dengan polisi tetap atau polisi jangka hayat yang lain.

  • Jumlah COI bergantung kepada faktor risiko yang berkaitan dengan seseorang yang diinsuranskan dan usia yang diinsuranskan. Dengan kemajuan dalam usia pemegang polisi, kos insurans juga meningkat kecuali insurans hayat sejagat yang dijamin.

2. Akaun bernilai tunai

  • Akaun bernilai tunai sama seperti akaun simpanan atau rancangan pelaburan. Jumlah yang melebihi kos insurans dimasukkan ke dalam akaun nilai tunai.

  • Wang itu kemudiannya dilaburkan di pasaran saham atau bon. Kenaikan atau penurunan nilai tunai bergantung secara langsung pada kadar tinggi atau rendah pasaran saham atau bon dan juga kadar faedah.

  • Pemegang polisi boleh meminjam dengan nilai tunai terkumpul dan walaupun terdapat cukup wang, premium dapat dibayar daripadanya.

  • Tetapi jika jumlah nilai tunai tidak mencukupi untuk membayar premium dan terdapat beberapa premium yang belum dibayar, ia mungkin mengakibatkan berlakunya polisi.

Ringkasan Kos insurans merangkumi perbelanjaan kematian, kos pentadbiran, atau beberapa perbelanjaan rawak lain. Akaun nilai tunai adalah akaun pelaburan yang tumbuh atau menyusut mengikut pasaran atau kadar faedah.

Jenis insurans hayat sejagat

Pelbagai jenis polisi insurans hayat sejagat berfungsi dengan cara yang sedikit berbeza mengenai pelaburan, walaupun corak asas hasilnya sama dalam semua jenis. Jenis dan cara kerjanya diberikan di bawah:

1. Insurans hayat sejagat tradisional atau tidak dijamin

  • Insurans hayat sejagat yang tidak dijamin , seperti namanya, tidak memberikan jaminan mengenai kos perlindungan dan ia dapat meningkat seiring dengan bertambahnya usia yang diinsuranskan.

  • Ia menawarkan premium yang fleksibel tetapi seharusnya menyebabkan kerosakan yang tidak dijangka pada masa depan pemegang polisi, misalnya, polisi mungkin runtuh kerana premium yang belum dibayar dan nilai tunai yang rendah.

2. Dijamin insurans hayat sejagat

  • Berbeza dengan insurans UL tradisional, insurans hayat sejagat yang dijamin menawarkan jaminan bahawa tidak akan ada kenaikan premium dengan usia dan premium akan tetap ditetapkan. Tidak ada luput polisi selagi premium dibayar.

  • Premium bulanan untuk insurans hayat ini sama seperti insurans hayat berjangka, iaitu tidak setinggi keseluruhan insurans hayat. Kadar pasaran atau kadar faedah minimum tidak mempengaruhi kos perlindungan.

3. Insurans hayat sejagat yang diindeks

  • Seperti namanya, berbeza dengan insurans hayat tradisional dan tanpa jaminan, insurans hayat sejagat yang diindeks secara langsung dihubungkan dengan indeks pasaran saham .

  • Pemegang polisi dengan polisi insurans ini harus mengetahui bahawa akaun nilai tunai bergantung pada indeks.

  • Oleh itu, jika pasaran saham meningkat, nilai tunai akan meningkat secara automatik. Tetapi nilai itu tidak sama dengan kadar pasaran saham kerana bahagian yang diambil oleh syarikat insurans.

  • Begitu juga, jika pasaran tidak berjalan dengan baik, nilai tunai akan jatuh. Oleh itu, terpulang kepada pemegang polisi bahawa nilai tunai naik atau turun.

4. Insurans hayat sejagat berubah-ubah

  • Dalam insurans hayat sejagat yang berubah-ubah , pelaburan bernilai tunai dapat dibuat dalam beberapa akaun yang berbeza, seperti dana bersama. Pilihan akaun yang tersedia untuk pelaburan dibuat bergantung kepada pemegang polisi.

  • Istilah "variabel" menunjukkan kemampuan untuk melabur dalam akaun yang berubah-ubah mengenai nilainya, kerana pelaburan di pasaran saham atau pasaran bon. Jumlah Premium juga boleh berubah dari sifar hingga maksimum bergantung pada IRC (kod pendapatan dalaman) untuk insurans.

Ringkasan Jenis polisi insurans hayat sejagat yang berbeza adalah polisi insurans hayat sejagat yang tidak dijamin, dijamin, diindeks dan berubah-ubah yang masing-masing mempunyai cara kerja yang sedikit berbeza.

Soalan lazim

1. Apakah kebaikan dan keburukan insurans hayat sejagat?

Kebaikan dan keburukan insurans hayat sejagat diberikan di bawah:

Kelebihan Keburukan
1. Ia menawarkan premium yang lebih fleksibel berbanding insurans hayat keseluruhan 1. Nilai premium tidak dijamin dalam beberapa jenis kerana terdapat dalam insurans hayat keseluruhan
2. Dalam insurans hayat sejagat, nilai tunai meningkat seperti juga pasaran saham 2. Sekiranya pasaran tidak berjalan dengan baik, nilai tunai juga boleh jatuh
3. Nilai tunai mungkin meningkat bergantung pada kadar faedah 3. Pemboleh ubah dalam kadar faedah boleh mengakibatkan jumlah nilai tunai rendah

2. Apa yang berlaku apabila polisi insurans hayat sejagat matang?

Apabila insurans hayat sejagat mencapai tahap kematangannya, terdapat dua keadaan. Sama ada pemegang polisi menerima pembayaran sama dengan nilai tunai atau penerima mendapatnya dalam bentuk faedah kematian.

3. Apakah perbezaan antara insurans hayat keseluruhan dan insurans hayat sejagat?

Keseluruhan insurans hayat dan insurans hayat sejagat berkongsi payung insurans hayat kekal. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perbezaan kecil.

  • Insurans hayat keseluruhan menawarkan premium tetap, tetap, dan jumlah nilai tunai dikumpulkan dengan cara yang dijamin. Pemegang polisi boleh meminjam pinjaman dengan nilai tunai terkumpul.

  • Insurans hayat sejagat menawarkan premium fleksibel yang terbaik untuk polisi ini. Mengikut kebolehubahan pasaran saham dan kadar faedah, nilai tunai mungkin naik atau turun. Pemegang polisi boleh meminjam pinjaman dengan nilai tunai seperti keseluruhan insurans hayat.

4. Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

  • Secara amnya, insurans hayat tidak dikenakan cukai. Untuk membenarkan persoalan bahawa insurans hayat dikenakan cukai ? Berikut adalah lebih terperinci, bahawa insurans hayat akan dikenakan cukai dalam beberapa keadaan khas.

  • Contohnya, jika wang tersebut disimpan di dalam akaun syarikat, walaupun setelah kematian seseorang yang diinsuranskan, faedah akan terkumpul di atasnya. Apabila faedah kematian diterima, wang faedah dikenakan cukai.

  • Sekiranya premium dibayar oleh majikan, wang dianggap sebagai pendapatan pemegang polisi dan dikenakan cukai jika melebihi had tertentu.

5. Bolehkah anda mengeluarkan insurans nyawa sejagat?

Ya, pemegang polisi boleh menarik diri dari akaun nilai tunai terkumpul. Jumlah yang dikeluarkannya dari akaun nilai tunai, bebas cukai hingga had premium yang telah dibayar oleh pemegang polisi. Ia tetap bebas cukai sepanjang hayat pemegang polisi.

Kesimpulannya

  • Insurans hayat sejagat berfungsi dengan cara premium insurans hayat sejagat dibahagikan kepada dua bahagian. Satu bahagian dianggap sebagai kos insurans yang merangkumi semua perbelanjaan iaitu perbelanjaan kematian atau caj pentadbiran.

  • Bahagian lain dilaburkan dalam akaun simpanan yang disebut akaun nilai tunai. Nilai tunai terus meningkat bergantung pada kadar pasaran / bon dan kadar faedah. Nilai tunai itu dapat dicapai oleh pemegang polisi.

Rujukan
  1. https://www.jrcinsurancegroup.com/non-guaranteed-vs-guaranteed-life-insurance/#:~:text=Non-guaranteed%20universal%20life%20insurance%20is%20a%20type%20of%20permanent,investment% 20komponen% 20dilampirkan% 20untuk% 20it .
  2. https://www.investopedia.com/insights/introduction-to-stock-market-indices/#:~:text=There%20are%20 kira-kira%205%2C000%20U.S.,dari%20the%20U.S .% 20stok% 20 pasaran .
  3. https://www.daveramsey.com/blog/universal-life-insurance#:~:text=How%20Does%20Universal%20Life%20Insurance,pay%20within%20a%20certain%20range .
  4. https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/universal-life-insurance/

Artikel berkaitan

Apakah terma insurans hayat?

Apakah insurans seumur hidup?

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Apakah insurans hayat sejagat dan bagaimana ia berfungsi?

Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

Dasar kehidupan sejagat kumpulan

Apakah insurans GAP?

Berapa banyak insurans kesihatan anjing?