Berapakah insurans gadai janji?

Insurans gadai janji dengan potongan kurang dari 20% dapat membawa anda ke rumah lebih cepat. Anda mungkin membayar sepasang ratus dolar setiap bulan untuk PMI. Walau bagaimanapun, anda mungkin mula memperoleh lebih dari $ 20,000 setiap tahun dalam ekuiti. Jadi bagi banyak individu, PMI layak mendapatkannya. Insurans gadai janji boleh menjadi tiket anda daripada penyewaan dan juga kekayaan ekuiti.

Berapa banyak insurans gadai janji?

Perbelanjaan insurans gadai janji berbeza mengikut program pembiayaan (lihat jadual yang disenaraikan di bawah). Walau bagaimanapun, secara amnya, insurans gadai janji ada kaitan dengan 0.5-1.5% dari jumlah pembiayaan setiap tahun. Oleh itu, untuk pinjaman kereta bernilai $ 250,000, insurans gadai janji pasti memberi anda pulangan sekitar 1.250-3.750 setiap tahun-- atau $ 100-315 setiap bulan.

PMI - insurans gadai janji eksklusif - adalah sejenis perlindungan insurans yang melindungi institusi pinjaman gadai janji sekiranya pelanggan ingkar kewangan mereka. Inilah sebenarnya fungsinya: Sekiranya pengguna melunaskan gadai janji rumah mereka, dianggap institusi pemberi pinjaman pasti akan menurunkan sekitar 20 peratus harga rumah.

Itu mungkin kelihatan seperti tawaran yang mencabar. Namun faedahnya, insurans gadai janji menawarkan jalan pantas untuk memiliki rumah. Tanpa insurans gadai janji, banyak individu pasti perlu menunggu bertahun-tahun untuk mendapatkan simpanan yang lebih besar sebelum membeli kediaman. Sudah bertahun-tahun mereka boleh melabur membeli kediaman dan struktur ekuiti mereka - bukannya membayar yuran sewa kepada pemilik harta tanah setiap bulan.

Insurans gadai janji peribadi boleh menjadi kelebihan bagi setiap pelanggan. Walaupun begitu, pelanggan perlu berhati-hati ketika menjadi sebahagian daripada kontrak yang merangkumi insurans gadai janji eksklusif.

Apakah Insurans Gadai janji Peribadi?

Insurans gadai janji eksklusif adalah insurans yang diperlukan pelanggan yang tidak dapat membayar deposit 20% (atau lebih) lagi. Insurans ini dibuat untuk melindungi institusi pinjaman dari kegagalan dan perbelanjaan, biasanya sekitar $ 50-80 setiap bulan. Insurans ini boleh memberi manfaat kepada pelanggan - seperti yang anda pasti akan perhatikan dalam perenggan berikut - namun mungkin menjadi perhatian lebih daripada keuntungan jika penghutang tidak melakukan perawatan.

Tepat Bagaimana Insurans Gadai janji Swasta Menguntungkan Pengguna?

Insurans gadai janji peribadi membenarkan pelanggan yang berpendapatan berkurang - atau penghutang yang tidak mempunyai sejumlah besar pendapatan yang ditawarkan dengan mudah - kemungkinan untuk memperoleh kediaman apabila mereka dapat menurunkan peratus yang sangat kecil dari pemerolehan mereka. Itu membolehkan mereka untuk tidak hanya tinggal di rumah, tetapi juga dapat membina ekuiti dan juga menikmati kelebihan yang merangkumi kepemilikan rumah. Kelebihan ini luar biasa dan juga boleh menjadi kaedah hebat untuk memperoleh rumah. Walaupun demikian, ada beberapa perkara yang mungkin pengguna harus perhatikan untuk memastikan bahawa kelebihan mereka tidak menjadi kebimbangan mereka?

Kekurangan untuk Insurans Gadai janji Peribadi: Apa yang Anda Boleh Lakukan untuk Mencegahnya

Kelemahan untuk insurans gadai janji peribadi adalah anda boleh mendapatkan pembayaran yang lebih lama daripada yang anda jangkakan. Pada tahun 1998, Akta Keselamatan Pemilik Rumah mewajibkan atau mewajibkan setiap pemilik rumah yang membayar gadai janji hingga tahap 80% tentunya menuntut agar insurans gadai janji eksklusifnya dihentikan. Perundangan itu juga mewajibkan bahawa sebaik sahaja pemilik membayar gadai janji hingga tahap 78%, setelah itu, penghentian insurans gadai janji eksklusif harus dibuat secara automatik.

Nampaknya Akta Keselamatan Pemilik Rumah telah menangani banyak kekecewaan, bukan? Tanggapan terhadap keprihatinan itu ialah YA, ia berfungsi untuk melindungi pemilik rumah, walaupun undang-undang tersebut hanya sesuai untuk mereka yang membeli rumah mereka pada atau setelah 29 Juli 1999. Jadi, apa pilihan untuk pemilik rumah yang membeli kediaman mereka sebelum hari itu? Bagaimana dengan pemilik rumah yang berfungsi membayar hingga tahap 78% tetapi mendapati bahawa memerlukan masa yang lama (iaitu sekitar satu dekad) untuk melakukannya? Sebilangan profesional menyatakan bahawa kos menaiki rumah mungkin merupakan jalan keluar untuk beberapa masalah pemilik rumah.

Berapakah insurans gadai janji?

Kos insurans gadai janji mungkin bergantung pada kos pinjaman atau program pinjaman yang telah anda pilih sendiri. Namun, jika dilihat secara umum, ia adalah 0.5 - 1.5% dari jumlah pinjaman dalam setahun. Oleh itu, jika anda mempunyai pinjaman kira-kira $ 350,000 maka anda akan mempunyai insurans gadai janji sekitar $ 1750- $ 5250 setiap tahun atau anda juga dapat memilikinya setiap bulan yang kemudiannya akan berjumlah ratusan seperti $ 145- $ 437 lebih kurang.

Bagaimana mengira pembayaran gadai janji?

  • Pertama anda perlu mengetahui bahawa berapa jumlah awal pinjaman. Contohnya, jika anda mempunyai $ 2,00,000 dan anda mahukan rumah bernilai $ 6,00,000 maka anda boleh melakukan pembayaran $ 2,00,000 dengan pinjaman belum selesai sebanyak $ 4,00,000. Jumlah pinjaman akan diturunkan setiap bulan tetapi kadar faedah mungkin meningkat.

  • Maka anda perlu mengira kadar faedah bulanan. Untuk ini, bahagikan kadar faedah tahunan dengan bilangan bulan iaitu 12, misalnya jika 6 kemudian dengan membahagi dengan 12 anda akan mendapat 0,5% dan itu akan menjadi kadar faedah bulanan anda.

  • Selepas itu anda perlu membuat anggaran mengenai jumlah pembayaran. Biasanya insurans gadai janji adalah 15 atau 30 tahun. Jadi untuk membuat anggaran ini, anda perlu menggandakan jumlah tahun dengan bilangan bulan, 12. Jadi selama 30 tahun akan menjadi 360 jumlah pembayaran.

  • Sebilangan pemberi pinjaman juga mungkin meminta anda membayar cukai rumah, yang dikemukakan dari pemilik rumah kepada pemerintah.

  • Tidak termasuk cukai, anda boleh mengira pembayaran gadai janji dengan:

M = L [t (1 + t) ^ n] / [(1 + t) ^ n - 1]

Di mana, P = jumlah pinjaman awal

I = kadar faedah (bulanan)

n = bilangan bulan yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman

Jenis Insurans Gadai janji:

Terdapat 4 jenis insurans gadai janji utama , antaranya Insurans Berpinjam adalah yang paling popular :

1). Insurans yang Dipinjam:

Jenis insurans ini , yang disebut, BPMI datang sebagai perbelanjaan tambahan dari bulan ke bulan yang anda bayar dengan ansuran pinjaman rumah anda . Setelah kredit anda ditutup, anda membayar BPMI secara konsisten sehingga anda mempunyai nilai 22%. Ia kemudian ditutup oleh orang yang telah memberikan pinjaman kepada anda, sehingga anda menjadi orang biasa untuk pembayaran. Perlu sekitar 11 tahun untuk membatalkan insurans BMPI. Anda juga boleh menjadi proaktif dan meminta agar pemberi pinjaman wang menjatuhkan BPMI apabila anda mempunyai nilai 20% di rumah anda tetapi sekali lagi anda harus tetap melakukan pembayaran untuk ini. Anda juga semestinya mempunyai sejarah ansuran yang baik agar kerja anda lebih mudah. Kadang kala, anda mungkin memerlukan penilaian terkini untuk membuktikan anggaran rumah anda.

Mungkin dibenarkan oleh beberapa perkhidmatan untuk peminjam untuk menggugurkan insurans gadai janji lebih awal yang bergantung pada penilaian anggaran rumah. Sebagai contoh, anggap peminjam mengumpulkan nilai 15% kerana rasa bersyukur pada tahun 3 hingga 4, atau nilai 20% setelah tahun lima. Semua perkara yang dipertimbangkan, spekulator yang membeli kredit boleh membenarkan PMI membuat undian setelah nilai kediaman diperluaskan ditunjukkan. Anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk membuang insurans gadai janji tepat pada waktunya dengan berunding semula. Anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk menjatuhkan PMI anda tepat pada waktunya dengan membuat pembayaran awal pinjaman rumah anda sehingga anda mempunyai nilai 20%.

2). Gadai janji premium tunggal:

Melalui insurans pinjaman perumahan premium tunggal, anda membayar perlindungan kontrak secara langsung dalam jumlah yang besar. Kelebihan insurans ini ialah ansuran anda yang dijadualkan secara berkala lebih rendah jika dibandingkan dengan BPMI. Itu dapat membantu anda memenuhi semua syarat untuk mendapatkan lebih banyak pembelian rumah anda. Kelebihan lain ialah anda tidak perlu stres semasa berunding semula untuk menarik diri dengan PMI dan juga tidak perlu melihat perkadaran kredit anda dengan harga yang tinggi untuk melihat kapan anda dapat menurunkan PMI anda.

Penjual atau akaun rumah lain, pemaju boleh membayar perlindungan pinjaman rumah premium tunggal peminjam. Anda secara amnya boleh terus menerus mengaturnya sebagai komponen tawaran beli anda. Sekiranya anda berhasrat untuk tinggal di rumah sekurang-kurangnya tiga tahun, perlindungan pinjaman rumah premium tunggal boleh mengetepikan wang tunai kepada anda. Minta pegawai pendahuluan anda untuk memeriksa sama ada ini pasti keadaannya. Ketahui bahawa tidak semua bank menawarkan perlindungan pinjaman rumah premium tunggal.

3). Insurans Gadai janji yang dibayar oleh Pemberi Pinjaman:

Dalam jenis insurans ini, pemberi pinjaman bertanggungjawab untuk membayar kos insurans gadai janji. Anda tidak mempunyai kuasa untuk membatalkan insurans ini apabila mencapai 78% kerana ia menjadi sebahagian daripada pinjaman dan insurans gadai janji jenis ini tidak dikembalikan sama ada. Manfaat yang diberikan oleh insurans ini ialah anda dapat meminjam lebih banyak wang kerana pembayaran bulanan insurans ini akan jauh lebih rendah daripada PMI.

4). Insurans Gadai janji Split-Premium:

Rumah berpecah premium seperti campuran dua jenis yang disebutkan sebelumnya. Dalam premium ini, anda membayar sebahagian daripada perlindungan pinjaman rumah sebagai jumlah tunggal semasa ditutup dan sebahagian bulan ke bulan. Anda tidak perlu memikirkan sebanyak mungkin wang tambahan seperti yang anda lakukan dengan SPMI, dan juga tidak menambah ansuran berjadual anda sebanyak yang anda lakukan dengan BPMI. Salah satu motivasi untuk mengambil berpecah-premium perlindungan pinjaman rumah adalah sekiranya anda mempunyai tanggungjawab yang tinggi untuk-bayar bahagian . Premium langsung boleh meningkat dari 0.50% hingga 1.25% dari jumlah kredit. Premium bulan ke bulan akan didasarkan pada perkadaran kredit bersih hingga harga sebelum premium dibiayai. Seperti SPMI, anda boleh meminta pengeluar atau peniaga untuk membayar premium yang mendasari, atau anda boleh melipatnya ke dalam pinjaman rumah anda . Belanja perpecahan mungkin akan dikembalikan separuh setelah perlindungan kontrak dijatuhkan atau berakhir.

Soalan Lazim (Soalan Lazim):

S: Berapakah kos bulanan Insurans Gadai janji?

Pada setiap tahun, insurans berharga dari 0.5% hingga 1.5%, jadi ini bermaksud bahawa ia akan dikenakan biaya serendah $ 1000 setahun atau serendah $ 80 sebulan dengan pinjaman sekitar $ 1,00,000.

S: Apakah faedah Insurans Gadai janji?

Bagi peminjam, lebih mudah mempunyai akses cepat ke lebih banyak rumah dan dia juga dapat mengurangkan jumlah wang pendahuluan . Bagi pemberi pinjaman, ada kemungkinan memiliki pelbagai jenis pembeli dan juga rangkaian produk insurans yang lebih luas.

S: Bagaimana cara menarik balik dengan insurans?

Untuk menarik diri ada beberapa peraturan. Pertama, anda mesti mempunyai ekuiti bernilai 20% di rumah. Anda boleh membatalkan sekiranya anda telah membayar 80% dari baki gadai janji.

Artikel berkaitan:

1). Apakah insurans gadai janji? Panduan Definitif Langkah demi Langkah 2020 2). Apakah premium insurans gadai janji? 3). Apa itu insurans? 4). Mengapa Insurans Gadai janji 5). Apa itu premium insurans?

Rujukan

1). https://www.investopedia.com/mortgage/insurance/#:~:text=Cost%20of%20Private%20Mortgage%20Insurance%20(PMI)&text=For%20example%2C%20the%20lower%20your,original% 20%% 20%% 20 setiap tahun% 20 tahun . 2). https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-to-calculate-mortgage-payment#:~:text=If%20you%20want%20to%20do,0.04%2F12%20%3D%200.0033 ).