Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? Anda memerlukan perlindungan insurans hayat yang 10-15 kali ganda dari perbelanjaan tahunan keluarga anda, atau 8-12 kali ganda dari pendapatan tahunan anda, untuk menampung keperluan kewangan tanggungan anda. Kaedah lain untuk mengira liputan adalah dengan mengalikan baki tahun dalam persaraan anda dengan pendapatan tahunan.

Insurans hayat: bagaimana ia berfungsi?

Insurans hayat adalah kontrak antara pemegang polisi dan penanggung insurans di mana penanggung insurans atau syarikat insurans wajib membayar nilai nominal penerima manfaat yang ditunjuk sebagai ganti premium sekaligus, premium bulanan atau tahunan yang dibayar oleh pemilik polisi apabila pemegang polisi meninggal dunia.

Saya nyatakan dalam kontrak, penyakit kritikal pemegang polisi juga boleh mencetuskan pembayaran. Manfaat kematian juga boleh merangkumi perbelanjaan pengebumian dan pengebumian bergantung pada polisi insurans.

Pihak untuk membuat kontrak

  • Dasar kehidupan adalah perjanjian hukum dan peraturan dan undang-undang perjanjian ini dirancang sedemikian rupa untuk meminimalkan penipuan atau kekacauan sipil.

  • Dua pihak mengambil bahagian dalam kontrak, satu adalah syarikat insurans, wakil syarikat insurans dan yang lain adalah pemegang polisi, yang ingin membeli polisi insurans hayat.

Peraturan kontrak

  • Kontrak dibuat berdasarkan syarat-syarat yang menjelaskan situasi tertentu untuk pembatalan polisi. Juga, jenis pembayaran premium (bulanan, tahunan, atau sekaligus) dan penerima juga dicalonkan mengikut syarat kontrak.

  • Sejumlah syarikat insurans tidak melindungi kematian bunuh diri, seperti yang disebutkan dalam kontrak. Selain itu, pembayaran faedah kematian akan segera atau ditangguhkan, ia juga diputuskan oleh pemegang polisi pada waktu kontrak.

Nilai muka dan faedah kematian

  • Nilai muka atau jumlah muka adalah bahagian yang lebih kecil dari wang yang dibayar oleh syarikat insurans semasa kematian orang yang diinsuranskan atau ketika polisi mencapai tempoh matang. Polisi insurans akan matang apabila pemegang polisi meninggal dunia atau mencapai had umur tertentu.

  • Manfaat kematian adalah jumlah sekaligus atau mungkin kadangkala lebih rendah daripada nilai muka yang kemudiannya dibayar kepada benefisiari. untuk lebih besar atau lebih kecil daripada jumlah muka.

Faktor lain

Beberapa faktor lain yang sama pentingnya dan dipertimbangkan secara serius oleh syarikat insurans semasa membuat kontrak adalah:

  • Sejarah perubatan pemegang polisi

  • Keadaan kesihatan semasa

  • Sejarah keluarga pemegang polisi

  • Indeks Jisim badan

  • Tabiat merokok atau minum

  • Hobi dan rekod pemanduan pemegang polisi

Semua faktor ini mempunyai kesan langsung terhadap syarat insurans hayat dan kadar premium. Pemohon yang masih muda, sihat, dan mempunyai rekod memandu yang baik adalah pilihan yang mudah bagi syarikat insurans berbanding dengan pemohon yang berumur dan yang sakit.

Ringkasan:pencil2: Insurans nyawa adalah lindung nilai terhadap krisis kewangan yang diharapkan sekiranya berlaku kematian penyokong kewangan sebuah keluarga. Ini bermula dengan kontrak dan berisi semua peraturan dan undang-undang untuk menghindari eksploitasi.

Jenis insurans hayat

Terdapat lima jenis polisi insurans hayat utama yang berbeza antara satu sama lain dengan kadar premium, tempoh penguatkuasaan, dan strategi pelaburan. Jenis-jenis ini telah dibincangkan di bawah:

1. Insurans hayat keseluruhan

Polisi insurans hayat keseluruhan berada di bawah payung insurans hayat kekal. Ia menawarkan perlindungan insurans hayat dan mempunyai akaun pelaburan berkaitan yang dikenali sebagai akaun nilai tunai.

Akaun nilai tunai berkembang dengan berlalunya masa kerana pengumpulan faedah dan pemegang polisi boleh meminjamnya.

2. Insurans hayat sejagat

Insurans hayat sejagat juga merupakan jenis insurans kekal dan mempunyai kualiti yang sama seperti akaun nilai tunai seperti insurans hayat keseluruhan.

Premiumnya lebih rendah dan fleksibel daripada keseluruhan insurans hayat. Walau bagaimanapun, beberapa polisi insurans hayat sejagat memerlukan premium sekaligus atau premium tetap.

Titik menarik bagi insurans hayat sejagat ialah pemegang polisi dapat menyesuaikan premium dan faedah kematian mengikut kehendak atau anggarannya.

3. Insurans hayat berubah-ubah

Insurans hayat boleh ubah adalah jenis insurans hayat tetap yang lain. Seperti insurans hayat lain, ia menawarkan faedah kematian yang jauh lebih besar daripada jumlah yang dibayar premium oleh pemegang polisi.

Dalam insurans hayat berubah-ubah , premium yang dibayar oleh pemegang polisi masuk ke dalam akaun dalam jumlah yang lebih rendah daripada yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan kerana pengurusan atau caj operasi

Lebih-lebih lagi, pihak yang diinsuranskan dapat memasukkan sebagian premiumnya ke dalam akaun tetap, yang berbeza dengan dana bersama, membayar sejumlah tertentu sebagai bunga.

4. Insurans hayat sejagat yang berubah-ubah

Sebelum melabur dalam polisi insurans hayat, seseorang harus mengetahui bahawa apa itu insurans hayat sejagat yang berubah-ubah dan bagaimana ia berfungsi?

Insurans hayat sejagat yang berubah-ubah adalah sejenis polisi insurans kekal di mana akaun nilai tunai tumbuh melalui pelaburan dalam beberapa dana seperti dana bersama.

Ia berbeza dengan insurans hayat yang berubah-ubah dengan cara yang membolehkan pemegang polisi melabur sebahagian atau bahkan semua nilai tunai dalam akaun yang terdiri daripada dana pelaburan.

Dengan cara ini, inflasi akaun secara langsung berada di tangan pemegang polisi dan bukannya syarikat insurans.

5. Insurans hayat berjangka

Insurans hayat berjangka membayar faedah kematian yang telah ditentukan kepada benefisiari pemegang polisi sekiranya pemegang polisi meninggal dunia dalam jangka masa yang ditentukan. Sekiranya pemegang polisi melebihi tempoh tersebut, tidak akan ada faedah kematian dan wang disimpan oleh syarikat insurans.

Polisi insurans hayat berjangka tidak mempunyai manfaat tambahan selain manfaat kematian yang dinyatakan dan juga tidak menawarkan akaun simpanan seperti yang terdapat dalam polisi insurans hayat tetap.

Polisi insurans ini relatif lebih murah dan menawarkan premium yang sangat rendah berbanding dengan polisi seumur hidup atau kehidupan sejagat. Istilah ini boleh berkisar antara satu tahun hingga 30 tahun.

Kebaikan dan keburukan insurans kekal

Kelebihan :white_check_mark: Keburukan:x:
:one: Nilai tunai tumbuh tanpa cukai Cukai dikenakan ke atas wang faedah semasa dikeluarkan
:two: Tidak ada luput, polisi boleh bertahan walaupun 110 tahun Dasar tidak boleh ditukar
:three: Pemegang polisi boleh meminjam dengan nilai tunai terkumpul Wang disekat dalam nilai tunai dan pemegang polisi tidak boleh melabur di tempat lain
:four: Penyakit mematikan dapat mempercepat nilai muka bahkan sebelum kematian Harga premium meningkat seiring dengan usia dan keadaan kesihatan pemegang polisi
:five: Nilai tunai dapat berkembang lebih cepat bergantung pada prestasi pasaran saham Nilai tunai boleh menurun sekiranya pasaran saham

Kebaikan dan keburukan insurans hayat berjangka

Insurans hayat berjangka lebih popular daripada insurans tetap, tetapi mempunyai beberapa kekurangan.

Kelebihan :white_check_mark: Keburukan:x:
:one: Harga premium rendah Perlindungan insurans sementara
:two: Dasar yang fleksibel Sekiranya pemegang polisi hidup, tidak ada faedah kematian
:three: Sifat yang boleh ditukar Manfaat kematian menurun dalam beberapa polisi dengan usia polisi
:four: Terdapat pada masa yang diperlukan Tiada komponen penjimatan
:five: Bayaran yang lebih besar diberikan kepada benefisiari Memerlukan pembaharuan selepas setiap penggal

:point_down:Baca lebih lanjut

Apakah insurans hayat sejagat? Apakah terma insurans hayat dan bagaimana ia berfungsi? Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Syarikat insurans hayat terbaik

Syarikat insurans hadir di mana-mana yang menawarkan semua jenis polisi insurans nyawa. Mereka berbeza antara satu sama lain dari segi kadar dan jenis polisi yang mereka tawarkan. Berikut adalah beberapa syarikat insurans hayat penting yang bertindak di pelbagai negara:

Syarikat insurans hayat teratas di Amerika Syarikat

Syarikat insurans hayat terbaik di USA:us: bersama dengan faktor yang berkaitan telah disenaraikan di bawah:

Syarikat Penarafan:star:Kadar dalam sebulan
Bersama barat laut 4.6 daripada 5 :negative_squared_cross_mark:
Mempunyai kehidupan 4.3 daripada 5 10.79 $
Ladang negeri 4.2 daripada 5 15.3 $
Kehidupan sepanduk 4.1 daripada 5 8.69 $
Pengetua 4 daripada 5 8.78 $
Kehidupan Pasifik 4 daripada 5 :negative_squared_cross_mark:
Kurniakan 4 daripada 5 8.02 $
Kehidupan penjaga 3.9 daripada 5 10.02 $
Di seluruh negara 3.9 daripada 5 13.12 $
Primerica 3.9 daripada 5 :negative_squared_cross_mark:
Massa bersama 3.9 daripada 5 10.22 $
Kehidupan New York 3.8 daripada 5 10.75 $
Allstate 3.8 daripada 5 15.3 $
John Hancock 3.7 daripada 5 11.30 $
Pelindung 3.7 daripada 5 8.93 $
Kewangan Brighthouse 3.7 daripada 5 16.18 $
Saling Omaha 3.6 daripada 5 11.85 $
Berhemah 3.6 daripada 5 15.52 $
Genius dasar 3.5 daripada 5 17.82

Syarikat insurans hayat teratas di Australia

Syarikat terbaik yang menyediakan insurans hayat di Australia:australia: diberikan di bawah:

Syarikat Kedudukan :ballot_box_with_check: Bahagian pasaran dalam% Ibu Pejabat
Hayat TAL terhad 1hb 24.2% Sydney, wales selatan baru
AIA Australia terhad Ke-2 15.1% Melbourne
Zurich Australia terhad Ke-3 14.5% Sydney Utara
MLC terhad Ke-4 11.6% Sydney Utara
Kumpulan AMP Ke-5 10.5% Sydney
Kumpulan BT / Westpac Ke-6 7.60% Sydney
Kumpulan comminsure Ke-7 6.6% Sydney
Insurans MetLife terhad 8hb 5.00% Sydney
Syarikat lain 9hb 3.20% :heavy_multiplication_x:
Pandangan yang jelas 10hb 1.60% Sydney

Syarikat insurans hayat terbaik di London

Berikut adalah senarai jadual syarikat insurans hayat terbaik di London :aland_islands: :

Syarikat Penarafan:star:Alamat
Insurans hayat zamrud 5 daripada 5 Bermondsey, London
MNK kembali terhad 5 daripada 5 London, England
Drew berry kewangan 4.9 Brighton, England
Kumpulan Phoenix 4.8 Glasgow
Perkhidmatan insurans persimpangan jalan 4.2 London
Insurans hayat murah 4.4 London
MetLife 4.1 London
Kehidupan Pasifik 4.0 Pantai Newport
AIG 4.0 Jalan Fenchurch, London
Insurans Zurich 3.7 70 Mark Ln London

Berapa banyak liputan yang harus saya perolehi?

Menjadi jelas mengenai berapa banyak perlindungan insurans hayat yang sebenarnya anda perlukan untuk keluarga anda adalah salah satu langkah utama dan menentukan semasa membeli polisi tepat mengikut keperluan anda.

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? itu adalah persoalan yang perlu diberi perhatian penuh sebelum membeli polisi untuk memilih jumlah yang tepat untuk orang yang anda sayangi sekiranya tidak memerlukan keperluan kewangan anda.

Kaedah DIME biasanya digunakan untuk mengira perlindungan insurans. DIME bermaksud hutang, pendapatan, gadai janji, dan pendidikan.

  • D: Hutang yang akan ditinggalkan oleh pemegang polisi untuk keluarganya termasuk dalam liputan yang diperlukan

  • Saya: Pendapatan pemegang polisi digandakan dengan jumlah tahun yang dia mahu ganti pendapatan tahunannya

  • M: Harga gadai janji yang berfungsi sebagai komponen penjimatan, dikurangkan dari jumlah liputan yang diperlukan

  • E: Perbelanjaan pendidikan yang perlu dibayar oleh anak-anak pemegang polisi

Walaupun seseorang boleh mempunyai dasar yang lain di kemudian hari selain yang semasa tetapi belum diputuskan. Bergantung pada keadaan kewangan, keadaan kesihatan, dan usia anda, sama ada anda dapat membeli insurans di kemudian hari.

Mengira jumlah perlindungan insurans nyawa tidak memerlukan anda menjadi ahli matematik, tetapi ini adalah pengiraan yang cukup mudah, yang terdiri daripada satu persamaan.

Persamaan sederhana itu dinyatakan sebagai:

[Keperluan kewangan yang perlu anda lindungi] - [aset mudah alih yang dapat dimanfaatkan] = Perlindungan insurans hayat yang diperlukan

Keperluan kewangan yang ingin anda lindungi mungkin terdiri daripada yang berikut:

Penggantian pendapatan

Gandakan gaji tahunan dengan berlipat kali ganda jumlah tahun yang anda mahu ganti dengan pendapatan anda. Jumlah yang dihasilkan akan menjadi pengganti pendapatan semasa dan liputan masa depan anda.

Membina rumah

Seseorang dapat menambahkan jumlah yang diperlukan untuk membina rumah untuk keluarganya tinggal tanpa ancaman kehilangannya. Namun, jika dia sudah memiliki rumah, tidak perlu menambahkannya.

Hutang besar lain: Adakah keluarga anda akan bergelut dengan hutang besar yang lain sekiranya anda meninggal dunia secara tidak dijangka? Sekiranya ada, tambahkan

Perbelanjaan akademik kanak-kanak:

  • Sekiranya anak-anak lebih muda pada masa pembelian polisi dan perlu membayar perbelanjaan akademik mereka setelah anda meninggal dunia, anda harus menambahkan wang ini di sisi tanggungjawab.

  • Namun, kadangkala pemegang polisi mempunyai beberapa aset yang dapat digunakan untuk memenuhi beberapa keperluan. Sebagai contoh:

  • Insurans hayat semasa: jika pemegang polisi mempunyai beberapa insurans hayat yang akan memberikan kelegaan kewangan, maka wang itu dapat dikurangkan dari perlindungan yang diperlukan.

  • Walau bagaimanapun, insurans hayat berkumpulan atau insurans hayat tambahan tidak boleh dipercayai kerana ia berakhir apabila pekerjaan anda berakhir.

baki bank

Sekiranya anda mempunyai simpanan sebagai baki bank yang dapat digunakan oleh keluarga anda ketika anda tidak lagi hidup, anda boleh mengurangkan wang tersebut dari kewajiban. Pencen juga boleh dianggap sebagai baki bank.

Kos pengebumian dan pengebumian

Sebilangan besar orang juga mempertimbangkan untuk memasukkan perbelanjaan pengebumian dan pengebumian dalam polisi insurans hayat mereka. Tetapi jika polisi utama tidak menanggung perbelanjaan ini, seseorang boleh membeli insurans pengebumian yang berasingan untuk menampung caj ini.

Lihat juga:point_down:

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan kalkulator Berapa banyak jangka hayat insurans yang saya perlukan? Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan Dave Ramsey?

Dave Ramsey mengenai perlindungan insurans hayat

  • David Ramsey adalah tuan rumah, penulis, dan ahli perniagaan radio Amerika. Pakar kewangan seperti Dave mencadangkan agar perlindungan insurans sebagai faedah kematian adalah 10-12 kali ganda dari pendapatan tahunan pemegang polisi.

  • Jumlah yang banyak diperlukan untuk menjamin masa depan keluarganya ketika dia tidak lagi hidup untuk menyokong mereka.

  • Dave bagaimanapun menyokong membeli insurans hayat berjangka kerana mudah terjangkau dan fleksibel. Lebih-lebih lagi, ia membayar jumlah pilihan anda apabila anda mati.

  • Tetapi ada kelemahan bahawa istilah insurans hayat hanya bermanfaat untuk keluarga anda sekiranya anda mati dalam jangka masa tersebut. Nasib baik, sebilangan besar polisi insurans jangka lebih murah daripada yang difikirkan oleh seseorang.

  • Kos premium polisi bergantung kepada faktor berikut:

Umur polisi - beberapa polisi insurans jangka menjadi mahal dengan usia mereka seperti yang berlaku dalam beberapa polisi insurans jangka meningkat. Manfaat kematian meningkat seiring dengan kadar premium. Walau bagaimanapun, ia tidak sama untuk semua dasar. Sebilangan besar masa, faedah kematian adalah satu-satunya perkara yang meningkat dengan premium tetap.

Kesihatan fizikal - pemohon yang sihat dan muda selalu menjadi pilihan mudah bagi syarikat insurans berbanding dengan pemohon yang sakit dan tua. Lebih sihat anda, semakin rendah kadar yang anda dapat.

Kalkulator insurans hayat

Sekiranya seseorang masih keliru mengenai pengiraan jumlah faedah kematian, dia boleh menggunakan kalkulator insurans nyawa untuk menghitung perlindungan.

  • Sebilangan besar syarikat insurans mengesyorkan bahawa 6 hingga 10 kali ganda pendapatan tahunan pemegang polisi adalah jumlah yang wajar bagi waris.

  • Perlindungan yang diperlukan juga dapat dikira dengan mengalikan jumlah tahun yang tersisa dalam persaraan dengan gaji tahunan anda. Walau bagaimanapun, kos purata insurans hayat adalah sekitar $ 25 sebulan untuk insurans jangka 20 tahun, jenis insurans hayat jangka paling popular.

  • Sebelum mengira jumlah insurans hayat yang diperlukan, soalan berikut dipertimbangkan terlebih dahulu:

Orang yang anda perlukan untuk menyokong

Kebanyakan pemegang polisi mesti menyokong pasangan hidup, anak-anak, ibu bapa, dan kadang-kadang adik beradik. Semakin banyak orang yang anda perlu sokong, semakin banyak jumlah liputan yang anda perlukan.

Tempoh masa yang mana tanggungan memerlukan sokongan kewangan

Sebagai contoh, kanak-kanak yang lebih muda memerlukan sokongan untuk masa yang lebih lama daripada orang dewasa. Umur tanggungan mesti dipertimbangkan semasa mengira liputan. Pertimbangkan usia setiap orang yang bergantung pada pendapatan anda.

Jumlah hutang yang perlu anda bayar

Sekiranya pemegang polisi harus membayar pinjaman peribadi, pinjaman gadai janji, atau pinjaman kereta, dia akan memerlukan lebih banyak perlindungan sebagai tambahan kepada perbelanjaan keluarga.

Penjimatan yang dimiliki oleh pemegang polisi

Penjimatan seperti harta tanah atau baki bank berfungsi sebagai keselamatan kewangan dan dapat dipertimbangkan oleh pemegang polisi untuk mengurangkan tanggungjawab.

Ringkasan:pencil2: Perlindungan yang berpatutan untuk insurans hayat dapat dikira dengan tiga cara. Kaedah DIME, berlipat kali ganda dengan bilangan tahun yang ingin anda ganti dengan pendapatan tahunan anda atau dengan peraturan praktikal.

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan pada 60?

Oleh kerana keperluan hidup dan perbelanjaan keluarga terus menurun seiring bertambahnya usia, gadai janji telah dibayar, rumah dibeli dan tidak ada perbelanjaan yang lebih besar yang tersisa ketika seseorang mencapai usia 60 tahun.

Pilihan terbaik bagi seseorang yang berusia 60 tahun yang ingin membeli polisi insurans adalah memilih insurans berjangka 30 tahun dan bukannya insurans hayat tetap. Kerana pada usia kemudian anak-anak telah berkahwin atau ditubuhkan dan tidak ada lagi hutang yang perlu dibayar.

Perlindungan yang berkisar antara $ 25,000 hingga $ 50,000 lebih dari cukup untuk polisi insurans pada usia 60 tahun. Ia boleh digunakan untuk pengebumian dan pengebumian pemegang polisi atau dia mungkin ingin memberikan jaminan keselamatan kepada pasangan atau cucunya.

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan sebagai orang bujang?

Sekiranya anda masih bujang, itu tidak bermakna anda tidak memerlukan polisi insurans hayat. anda mesti mempunyai polisi insurans nyawa dengan perlindungan untuk memenuhi keperluan akhir hayat anda, seperti pengebumian dan pengebumian, dll.

Polisi pengebumian dan pengebumian yang merangkumi $ 12,000 hingga $ 30,000 pada amnya lebih dari cukup untuk menampung perbelanjaan akhir hayat seseorang. Dengan cara ini, seseorang dapat memastikan bahawa dia tidak akan menyusahkan rakan-rakan dan keluarganya.

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan pada usia 30 tahun?

Membeli polisi insurans hayat pada usia 30 tahun adalah keputusan paling bijak yang dibuat oleh pemegang polisi. 30 adalah usia ketika seseorang cukup muda, sihat, dan bertenaga dengan kadar anomali perubatan yang paling rendah.

Lebih-lebih lagi, pada usia ini, seseorang adalah penyokong kewangan pasangan dan anak-anak yang lebih muda yang akan sangat mendapat faedah daripada polisi insurans hayat berjangka sekiranya dia meninggal secara tidak sengaja. Polisi insurans terbaik yang harus dipilih ialah insurans berjangka 20 tahun.

Berikut adalah kadar untuk kadar insurans jangka 20 tahun untuk pelbagai jenis perlindungan.

Perlindungan :point_right: $ 250,000 $ 500,000 $ 750,000
Umur Jantina :heavy_dollar_sign: sebulan :heavy_dollar_sign: sebulan :heavy_dollar_sign: sebulan
30 Lelaki 13.62 20.22 27.24
Perempuan 12.40 17.63 23.67
35 Lelaki 14.84 22.21 30.56
Perempuan 13.27 19.45 25.76
40 Lelaki 21.42 34.43 48.98
Perempuan 18.11 28.32 39.34

Soalan lazim

Insurans nyawa dan jumlah perlindungan yang diperlukan oleh waris pemegang polisi adalah topik yang menarik bagi orang. Berikut adalah beberapa jawapan untuk memenuhi pertanyaan orang seperti itu:

1. Berapakah purata kos insurans hayat sebulan?

Menurut hasil pasaran S&P Global , premium purata untuk insurans insurans hayat adalah $ 45 untuk sebulan. Premium biasanya lebih rendah bagi pemegang polisi muda berbanding dengan orang tua dan orang sakit kerana kadar premium biasanya dinaikkan dengan jangka hayat polisi insurans.

Walau bagaimanapun, bagi pemegang polisi muda, kadar premium rata-rata untuk insurans hayat berjangka adalah $ 15 dan pada awal empat puluhan, ia boleh berharga $ 23 sebulan.

2. Adakah insurans nyawa membazirkan wang?

Pada dasarnya, polisi insurans hayat digunakan untuk menggantikan pendapatan pemegang polisi apabila dia tidak lagi. Walau bagaimanapun, jika nilai tunai dilaburkan dalam akaun mati atau tidak ada penamaan benefisiari boleh menjadi pembaziran wang.

Terutama dalam kes insurans hayat berjangka sekiranya pemegang polisi melebihi polisi, tidak akan ada faedah kematian dan jelas, semua wang yang dilaburkan sebagai premium terbuang. Oleh itu, terdapat keperluan untuk menukar atau memperbaharui polisi apabila ia berakhir.

3. Bilakah anda harus mendapat insurans nyawa?

Biasanya, seseorang memerlukan polisi insurans hayat jika dia mempunyai beberapa tanggungan yang memerlukan sokongan kewangannya dan tidak dapat bertahan tanpanya.

Lebih-lebih lagi, jika anda berhutang dan bimbang keluarga anda tidak dapat membayar hutang tersebut sekiranya anda meninggal dunia, anda harus menggunakan polisi insurans nyawa.

4. Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan mengikut peraturan?

Menurut peraturan asas, pemegang polisi memerlukan polisi insurans yang menawarkan faedah kematian sama dengan jumlah 7 hingga 10 kali ganda pendapatan tahunan pemegang polisi.

Walau bagaimanapun, ini bukan pengiraan yang muktamad dan pasti dan terdapat kesalahan margin. Pemegang polisi harus membeli polisi dengan liputan sedikit lebih daripada tanggungjawab yang diharapkan untuk menanggung perbelanjaan tambahan dan tidak dijangka.

Katakan, pendapatan tahunan seseorang yang diinsuranskan adalah $ 20,000 setiap tahun. Perlindungan yang berpatutan untuk polisi insurans adalah $ 200,000 iaitu 10 kali ganda gaji tahunan.

5. Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan pada usia 55 tahun?

55 hanyalah nombor. Tidak kira usia anda, kos insurans nyawa meningkat seiring dengan usia pemegang polisi dan keadaan fizikal dan perubatannya. Syarikat insurans mempertimbangkan sejarah keluarga, kesihatan semasa, jangka hayat jangkaan, dan kebiasaan pemegang polisi semasa membuat kontrak.

Polisi insurans hayat oleh seseorang yang berumur 55 tahun harus dipilih dengan perbandingan menyeluruh dari pelbagai sebut harga dan juga mengikut keadaan kewangannya sekarang dan keperluan masa depan yang berbeza bagi setiap pemegang polisi.

6. Berapakah pembayaran insurans hayat biasa?

Bayaran insurans hayat purata untuk insurans hayat berjangka dan polisi insurans hayat berjadual di bawah:

Polisi insurans hayat Jangka masa bertahun-tahun Premium tahunan purata
$ 1,000,000 Polisi penggal 20 tahun $ 1,234
$ 1,000,000 Polisi penggal 30 tahun $ 2,347
Insurans hayat keseluruhan Seluruh kehidupan $ 17,750

Kesimpulannya

  • Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? Ini adalah soalan biasa yang dipertimbangkan oleh setiap pemohon polisi insurans. Secara amnya, perlindungan yang 8-12 kali atau menurut beberapa syarikat insurans 6-8 kali gaji tahunan pemegang polisi dianggap wajar.

  • Walau bagaimanapun, 10-15 kali perbelanjaan tahunan keluarga atau pengiraan dengan mempertimbangkan tanggungjawab pemegang polisi adalah beberapa cara lain untuk menilai perlindungan insurans hayat.

  • Kaedah DIME (hutang, pendapatan, gadai janji, pendidikan) biasanya diketahui dapat mengira perlindungan insurans hayat.

Rujukan
  1. Jenis Polisi Insurans Hayat - Penasihat Forbes
  2. Apabila Insurans Hayat Tidak Bernilai .
  3. https://www.policygenius.com/life-insurance/how-much-life-insurance-do-i-need/

Artikel berkaitan

Apakah insurans gadai janji?

Apakah insurans kesihatan haiwan kesayangan terbaik?

Apakah insurans hayat sejagat dan bagaimana ia berfungsi?

Berapakah insurans penyewa?