Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? Anda harus mempunyai perlindungan 10-15 kali ganda perbelanjaan tahunan tanggungan anda atau 8-12 kali ganda dari pendapatan tahunan anda. Walau bagaimanapun, beberapa syarikat mencadangkan perlindungan 6-8 kali ganda gaji tahunan pemegang polisi.

Insurans hayat, gambaran keseluruhan ringkas

Sekiranya anda seorang penyokong kewangan anak, pasangan hidup, ibu bapa tua, atau ahli keluarga lain seperti saudara, saudari, dan lain-lain yang bergantung kepada anda, apa pendapat anda mengenai kelangsungan hidup mereka jika anda menghadapi kematian secara tiba-tiba?

Untuk memastikan masa depan orang yang anda sayangi terjamin, walaupun dalam ketiadaan anda adalah tujuan polisi insurans hayat. Insurans hayat adalah kontrak antara syarikat insurans dan orang yang berhasrat membeli polisi, yang diwakili oleh polisi.

Tertanggung harus membayar premium bulanan atau tahunan biasa dan syarikat insurans atau syarikat insurans menawarkan nilai muka yang dijamin kepada benefisiari yang dicalonkan ketika diinsuranskan meninggal dunia.

Untuk lebih mengetahui bahawa bagaimana insurans hayat berfungsi , seseorang harus memahami dua jenis utama polisi insurans hayat.

:point_down:Lihat juga

Apakah insurans hayat? Panduan lengkap untuk pemula

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

Insurans hayat berjangka vs insurans hayat tetap

Langkah pertama dalam membeli polisi insurans hayat adalah memilih jenis polisi yang anda mahu miliki. Sama ada anda mahukan perlindungan seumur hidup dengan rancangan nilai tunai seperti yang berlaku dalam insurans hayat tetap atau anda ingin membeli polisi yang merangkumi jangka masa tertentu.

1. Memilih yang terbaik

  • Pilihan yang anda buat hari ini menentukan hari esok anda. Memilih polisi insurans yang paling sesuai dengan keperluan dan anggaran pemegang polisi adalah langkah menentukan pertama dan masa depan.

  • Anda mempunyai bajet yang rendah dan anda memerlukan insurans tetap, mungkin akan dikenakan biaya. Anda mungkin tidak dapat membayar premium berat yang berkaitan dengan insurans hayat tetap.

  • Premium untuk insurans berjangka agak rendah dan dapat dibayar oleh seseorang dengan pendapatan bulanan rata-rata.

2. Akaun pelaburan

  • Dalam semua bentuk polisi insurans tetap terdapat kemudahan nilai tunai. Premium yang dibayar oleh pemegang polisi, dibahagikan kepada dua bahagian. Satu bahagian merangkumi kos insurans sementara yang lain masuk ke dalam akaun pelaburan, yang dikenali sebagai akaun nilai tunai.

  • Insurans berjangka tidak menawarkan pelan nilai tunai dan satu-satunya perkara yang diberikan polis adalah faedah kematian yang dijamin.

3. Kemudahan penukaran

  • Pemegang polisi harus mengetahui semasa memilih polisi bahawa terdapat harta penukaran yang berkaitan dengan insurans berjangka.

  • Sekiranya di kemudian hari, dia merasakan bahawa dia harus mengubah polisi dari jangka panjang ke seumur hidup, dia dapat mengubahnya. Walau bagaimanapun, insurans kekal tidak mempunyai pilihan penukaran ini.

4. Implikasi cukai

Harus ada kejelasan dalam pikiran pemegang polis mengenai pertanyaan yang mana insurans hayat boleh dikenakan cukai atau bebas cukai? Insurans hayat berjangka bebas cukai, sementara insurans tetap dikenakan cukai dalam beberapa keadaan tertentu.

5. Bilangan penerima

  • Penerima adalah orang yang dicalonkan oleh pemegang polisi untuk menerima pembayaran apabila pemegang polisi meninggal dunia.

  • Tidak perlu mencalonkan hanya satu benefisiari, pemegang polisi boleh mencalonkan lebih dari satu dan juga benefisiari luar jangka .

6. Menerima faedah kematian

  • Syarikat insurans umumnya tidak menyedari kematian pemegang polisi dan untuk menerima pembayaran, benefisiari harus menghubungi syarikat insurans.

  • Dia dapat membuat tuntutan untuk faedah kematian dengan menyerahkan dokumen yang diperlukan.

Kadar insurans berjangka dan insurans kekal

Harga premium untuk kedua-dua polisi tidak sama. Kadar insurans berjangka agak rendah daripada yang tetap. Walau bagaimanapun, kadarnya berubah mengikut umur, jantina, keadaan kesihatan, dan syarikat insurans. Gambaran keseluruhan mengenai kadar diberikan di bawah.

:point_right: Untuk polisi insurans hayat tetap

Umur dalam tahun Jumlah polisi Harga untuk lelaki Harga untuk wanita
30 $ 250,000 $ 2,144 $ 1,905
$ 500,000 $ 4,234 $ 3,754
$ 1 juta $ 8,379 $ 7,418
40 $ 250,000 $ 3,120 $ 2,765
$ 500,000 $ 6,327 $ 5,477
$ 1 juta $ 12,564 $ 10,866

:point_right: Untuk polisi insurans hayat berjangka 30 tahun

Umur Jumlah polisi Harga untuk lelaki Harga untuk wanita
30 $ 250,000 $ 224 $ 192
$ 500,000 $ 367 $ 306
$ 1 juta $ 646 $ 525
40 $ 250,000 $ 341 $ 281
$ 500,000 $ 604 $ 484
$ 1 juta $ 1,114 $ 895

:pencil2: Ringkasan Insurans hayat tetap agak mahal daripada insurans berjangka dan ia merangkumi keseluruhan kehidupan pemegang polisi. Insurans berjangka menawarkan premium rendah dan tidak mempunyai rancangan pelaburan. Polisi lebih murah untuk wanita berbanding lelaki.

:point_down:Lihat juga

Apakah terma insurans hayat dan bagaimana ia berfungsi?

Bagaimanakah insurans hayat istilah kumpulan berfungsi?

Bagaimanakah penurunan insurans jangka kerja?

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?

Kehidupan begitu tidak menentu. Ketakutan terbesar seseorang yang menjadi penyokong kewangan keluarga adalah melihat mereka menderita ketika dia meninggal. Jadi, polisi insurans hayat adalah malaikat penjaga bagi tanggungannya sekiranya berlaku kematiannya.

Tetapi seseorang mesti jelas mengenai satu perkara sebelum membuat kontrak. Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan untuk memenuhi keperluan orang yang saya sayangi? Perlu ada perlindungan yang mencukupi untuk menjaga kehidupan waris pemegang polisi setelah kematiannya. Perlindungan insurans hayat dapat dikira dengan pelbagai cara:

Kaedah taraf hidup

  • Gaya hidup seperti apa tanggungan pemegang polisi adalah titik penentu utama untuk perlindungan insurans. Sekiranya dia mendesak untuk memberi mereka gaya hidup yang subur, seharusnya ada lebih banyak liputan daripada gaya hidup biasa.

  • Walau bagaimanapun, cadangan umum adalah mempunyai perlindungan 10-15 kali ganda dari perbelanjaan tahunan keluarga.

  • Sebagai contoh, jika keluarga membelanjakan $ 25,000 dalam setahun, pemegang polisi harus mengira jumlah perlindungan dengan menggandakan $ 25,000 dengan faktor 10 hingga 15. Jumlah hasilnya, 250,000 adalah perlindungan yang diperlukan.

Pendapatan tahunan seseorang yang diinsuranskan

  • Apabila pemegang polisi mati, tidak ada lagi pendapatan tahunan atau bulanan untuk menyokong tanggungannya. Perlindungan insurans akan menjadi pengganti pendapatan tersebut. Pakar mengatakan bahawa liputannya harus 8 hingga 12 kali ganda dari pendapatan tahunan.

  • Jumlah itu akan mencukupi untuk menampung keperluan kewangan keluarga selama beberapa tahun. Oleh kerana mereka tidak mempunyai perbelanjaan rumah tangga atau akademik, mereka harus membayar bil perubatan, aktiviti ekstrakurikuler, dan sebagainya.

  • Untuk mengira liputan, pemegang polisi harus menggandakan pendapatan tahunannya termasuk kenaikan jika diharapkan dengan faktor 8 hingga 10, apa sahaja yang dia mahukan.

Matlamat keluarga pada masa hadapan

Semasa menentukan jumlah yang diperlukan, seseorang mesti mengingat keperluan masa depan keluarganya. Keperluan ini mungkin merangkumi perkahwinan anak-anak, pendidikan tinggi, atau pengebumian dan pengebumian ibu bapa.

Tinggal beberapa tahun semasa bersara

  • Kaedah lain untuk mengira perlindungan yang diperlukan adalah dengan baki tahun bersara. Anda hanya perlu melipatgandakan gaji tahunan anda dengan bilangan tahun yang tersisa semasa persaraan anda.

  • Contohnya, jika seseorang berusia 50 tahun kini memperoleh $ 30,000 setahun, dia harus mempunyai insurans hayat $ 450,000 (15 tahun x $ 30,000).

Pelbagai perbelanjaan

  • Sebagai tambahan kepada perbelanjaan yang disebutkan di atas, seseorang mungkin harus menanggung perbelanjaan tertentu seperti baki hutang peribadi, pinjaman gadai janji, pinjaman kereta, atau kad debit. Anda harus menambahkan sebahagian tambahan untuk semua perbelanjaan ini sambil mengira liputan.

  • Sekiranya anda perlu membayar $ 50,000 pinjaman gadai janji, $ 4500 pinjaman kereta, dan $ 25,000 pinjaman peribadi, anda mesti menambah $ 795,00 dalam liputan yang telah dikira sebelumnya.

:pencil2: Ringkasan Perlindungan insurans hayat, 10-15 kali ganda perbelanjaan keluarga tahunan atau 8-12 kali pendapatan tahunan pemegang polisi dianggap cukup.

Dave Ramsey mengenai perlindungan insurans hayat

Menjadi suara wang di Amerika, kata-kata Dave Ramsey sangat penting mengenai jumlah faedah kematian dalam polisi insurans nyawa. Apa yang dia cadangkan kepada orang yang bertanya berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? oleh Dave Ramsey.

Dia secara terus terang mengatakan mempunyai liputan yang 10-12 kali ganda dari pendapatan tahunan pemegang polisi. Oleh kerana ia akan menjadi pengganti untuk pendapatan tahunan penyokong, jadi sudah cukup untuk memberikan sokongan kewangan sehingga tanggungan menjadi stabil dan mula memperoleh pendapatan.

:point_down:Lihat juga

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan Dave Ramsey?

Berapa banyak insurans hayat jangka masa yang saya perlukan?

Bagaimana insurans jangka masa 20 tahun berfungsi?

Apakah insurans hayat sejagat dan bagaimana ia berfungsi?

:question: Soalan lazim

Insurans hayat adalah istilah payung dan menyembunyikan banyak jenis di dalamnya. Orang sering mengemukakan pelbagai soalan untuk memahami sifat dan cara kerja insurans hayat. Sebahagian daripada mereka telah dijawab di bawah:

1. Siapa yang mesti mempunyai insurans hayat?

Insurans nyawa adalah pembayaran yang dijamin kepada yang terselamat sekiranya penyokongnya meninggal dunia. Faktor berikut mendorong seseorang membeli polisi insurans hayat:

  • Anda mempunyai keluarga yang bergantung kepada anda

  • Sekiranya anda mempunyai anak-anak yang lebih muda yang tidak dapat mencari nafkah

  • Anda mempunyai ibu bapa atau pasangan yang tinggal di rumah yang memerlukan sokongan kewangan

  • Kanak-kanak cacat bergantung kepada anda sepanjang hayat

  • Anda mesti membayar pinjaman gadai janji, pinjaman peribadi, atau cukai harta tanah

2. Apakah insurans seumur hidup?

Insurans hayat keseluruhan adalah sejenis insurans hayat kekal yang menawarkan perlindungan seumur hidup bersama dengan jaminan kematian yang dijamin kepada benefisiari pemegang polisi.

Pelan nilai tunai adalah kualiti insurans seumur hidup yang tidak terdapat dalam insurans berjangka. Akaun pelaburan terus meningkat kerana pengumpulan bunga dan pemegang polisi dapat meminjamnya.

3. Adakah layak memiliki insurans hayat?

Ini adalah kebimbangan umum seseorang yang cenderung membeli insurans hayat bahawa, adakah insurans hayat bernilai? Sekiranya anda mempunyai tanggungan yang tidak dapat bertahan tanpa sokongan kewangan anda, maka ya, insurans nyawa pasti bernilai.

Ini akan membantu waris pemegang polisi untuk menjaga kehidupan jika dia menghadapi kematian yang tidak disengajakan. Insurans nyawa adalah pendamping orang yang anda sayangi apabila anda tidak lagi bersama mereka.

4. Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan Suze Orman?

Menurut Suze Orman , pemodal Amerika;

"Beli polisi jangka hayat dengan liputan yang sama dengan sekurang-kurangnya 20 kali ganda perbelanjaan tahunan tanggungan anda. Dengan nilai muka yang begitu besar, keluarga anda akan dapat melaburkan wang tersebut di suatu tempat untuk memperoleh pendapatan tetap. "

5. Pada usia berapa anda harus menghentikan insurans berjangka?

95 adalah nombor yang memberi amaran kepada anda untuk berhenti membeli atau memperbaharui polisi insurans anda. Sebelum usia ini, anda boleh memperbaharui insurans hayat jangka hayat anda untuk berkuat kuasa.

Namun, apabila anda mencapai usia 95 tahun, anda tidak boleh memperbaharui dan anda harus menghentikannya sehingga anda mempunyai insurans pengebumian atau pengebumian.

6. Apakah syarikat insurans hayat yang terbaik?

Terbaik dalam polisi insurans hayat keseluruhan ialah Prudential Financial . Ia dipilih sebagai syarikat insurans terbaik kerana rekod 140 tahun, menyediakan banyak polisi insurans nyawa, dan kerana maklum balas yang luar biasa dalam dunia kewangan.

Prudential telah bekerja selama 140 tahun dan banyak masa yang cukup untuk menjadikannya boleh dipercayai untuk orang-orang di dunia perniagaan.

Kesimpulannya

  • Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan? adalah soalan yang paling banyak ditanya oleh orang ramai semasa membeli polisi insurans.

  • Pakar mencadangkan agar anda mendapat polisi dengan perlindungan yang 10-15 kali ganda dari perbelanjaan tahunan keluarga anda atau 8-12 kali ganda dari pendapatan tahunan anda.

  • Walau bagaimanapun, liputan 6-8 kali ganda dari pendapatan tahunan juga dianggap berpatutan.

Rujukan
  1. Berapa Banyak Insurans Hayat yang Perlu Anda Bawa? .
  2. Manfaat Insurans Hayat - Keperluan untuk Insurans Hayat | ICICI Prulife
  3. https://www.bestow.com/blog/financial-experts-life-insurance-advice/
  4. https://www.allstate.com/tr/life-insurance/permanent-life-insurance-101.aspx
  5. Apa itu Insurans Hayat dan Bagaimana Ia Berfungsi? | DaveRamsey.com .

Carian Berkaitan

Adakah insurans kesihatan menjadikan hidup lebih bahagia?

Berapa banyak insurans kesihatan?

Polisi insurans kereta untuk pemandu baru

Berapa banyak insurans kereta?

Apakah insurans haiwan kesayangan terbaik?

Berapakah kos insurans haiwan kesayangan?