APAKAH INSURANS MORGAGE FHA? Insurans gadai janji adalah polisi yang melindungi pemberi pinjaman daripada kerugian gadai janji rumah yang disebabkan oleh lalai. Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan adalah gadai janji yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) dan diluluskan oleh pemberi pinjaman FHA. Ini termasuk kos pendahuluan pada saat gadai janji ditambah juga termasuk pembayaran tahunan dan kos bulanan.

Insurans Insurans atau Gadai janji:

Pertama, kita membincangkan apa maksud insurans? Insurans adalah istilah dalam ekonomi atau undang-undang yang merupakan sesuatu yang dapat diperoleh oleh individu yang melindungi diri mereka di masa depan daripada kehilangan wang dalam masa yang sukar atau sukar. Sekiranya ada kejadian buruk yang berlaku kepada individu atau perkara yang diinsuranskan oleh anda, syarikat akan mengembalikan wang anda dengan menjual insurans tersebut.

Orang itu membayar "premium" yang membeli insurans. ini bermaksud mereka akan sering membayar setiap bulan yang melindungi mereka dari kerugian kewangan.

Premium:

Syarikat mengambil sejumlah wang dari syarikat insurans untuk perlindungan yang digariskan dalam polisi insurans disebut premium. Terdapat pelbagai jenis insurans: • Insurans nyawa • Insurans harta tanah • Insurans laut • Insurans kebakaran • Insurans kesihatan • Insurans automatik

Insurans gadai janji juga merupakan jenis insurans utama.

Insurans gadai janji:

Ia juga disebut "insurans pinjaman perumahan atau jaminan gadai janji". Polisi insurans yang membayar atau memberi ganti rugi kepada pemilik atau pelabur atas kerugian kerana kegagalan pinjaman gadai janji. Polisi ini melindungi pemberi pinjaman atau pemegang hak sekiranya pihak yang ingkar menunjukkan kelalaian dan keingkaran pembayaran, meninggal dunia, atau tidak dapat memenuhi tugas kontrak dan tanggungjawab gadai janji.

Insurans ini boleh menjadi awam atau individu bergantung kepada syarikat insurans.

Bagaimana ia berfungsi:

Satu soalan yang paling banyak ditanya ialah bagaimana insurans gadai janji berfungsi? Ini adalah syarat utama pemberi pinjaman dalam keadaan dan keadaan tertentu. Ia melindungi pemberi pinjaman dan mengurangkan risiko membuat pinjaman kepada anda. Anda menahan kos insurans Gadai janji tetapi ia merangkumi pemberi pinjaman.

Anda berhasrat untuk mendapatkan pinjaman sekiranya anda tidak dapat membayar dan anda boleh kehilangan rumah anda dalam penyitaan sekiranya anda ketinggalan jauh dan mempengaruhi skor kredit anda. Lazimnya, peminjam yang membuat bayaran pendahuluan 20 peratus dari harga sebenar kediaman perlu membayar insurans gadai janji.

PINJAMAN FHA:

Pinjaman FHA adalah gadai janji yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan telah menjadi peranan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS sejak tahun 1965. Ia diberikan oleh pemberi pinjaman yang diluluskan oleh FHA. Pinjaman FHA memerlukan kaedah peminjam berpendapatan rendah hingga sederhana

• Memerlukan bayaran pendahuluan minimum • Memerlukan skor kredit yang lebih rendah daripada banyak pinjaman konvensional.

Gadai janji konvensional:

Sekiranya pinjaman rumah diletakkan kurang dari 20 peratus dan tidak dijamin atau diinsuranskan secara persekutuan, pemberi pinjaman akan meminta anda membayar insurans gadai janji swasta dan dengan bantuan pinjaman FHA dan USDA, anda boleh membayar.

Sekiranya anda mahukan pinjaman pentadbiran perumahan persekutuan, premium insurans gadai janji anda dibayar kepada FHA. Gadai janji ini diperlukan untuk semua jenis pinjaman yang diambil melalui program FHA jika anda meletakkan kurang dari 10 peratus.

Sekiranya anda meletakkan lebih dari 10% anda membayar MIP selama 11 tahun. Ini merangkumi kedua-dua kos pendahuluan pada masa gadai janji ditambah juga termasuk pembayaran tahunan dan kos bulanan. Ia mempunyai kelayakan kredit yang lebih mudah daripada pinjaman konvensional. Ia termasuk bayaran pendahuluan serendah 3.5 peratus.

Julat:

• Premium tahunan berkisar antara 0.45% hingga 1.05% dari baki pinjaman yang belum dijelaskan. • Premium pendahuluan adalah 1.75% jumlah pinjaman.

Pinjaman gadai janji rumah asas 203 (b), 203 (k) Gadai janji Rehab, pinjaman penambahbaikan harta tanah Judul I, atau EEM (gadai janji cekap tenaga) adalah pinjaman FHA yang berbeza.

Pada tahun 2020, anda boleh meminjam rumah sehingga 96.5% dengan pinjaman FHA, ini bermakna anda memerlukan wang pendahuluan sebanyak 3.5 peratus. Skor kredit 580 memerlukan anda. Anda masih akan mendapat pinjaman FHA jika skor kredit anda jatuh antara 500 dan 579 selagi anda boleh membuat bayaran pendahuluan sebanyak 10 peratus. Pinjaman FHA terkenal untuk pembeli rumah kali pertama. Bayaran pendahuluan anda dengan pinjaman FHA boleh datang dari

• Simpanan • Hadiah kewangan daripada ahli • Pemberian bantuan pendahuluan.

Peminjam yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA juga diminta untuk mendapatkan insurans gadai janji, dan pembayaran premium dilakukan kepada FHA untuk mendapatkan jaminan FHA. Pemberi pinjaman anda menghadapi risiko yang lebih rendah kerana FHA akan membayar tuntutan kepada pemberi pinjaman sekiranya anda gagal membayar pinjaman.

Pinjaman FHA yang berbeza adalah seperti berikut:

• Pinjaman asas gadai janji rumah 203 (b) • 203 (k) Gadai janji Rehab • Pinjaman pembaikan harta tanah tajuk I • Pinjaman FHA EEM (gadai janji cekap tenaga) menarik bagi sesetengah pembeli kerana mereka mendapat bahagian belakang dengan • Keperluan kredit pengampunan • Rendah kos penutup • Kadar faedah yang kompetitif.

Jabatan Pertanian AS: Sekiranya anda mendapat program USDA, ia menawarkan sama seperti pentadbiran perumahan persekutuan tetapi biasanya lebih murah. Ia menawarkan pinjaman pendahuluan sifar di kawasan luar bandar dan pinggir bandar untuk mempromosikan pemilikan. Pinjaman yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan juga mendapat insurans gadai janji tetapi ia berbeza dengan PMI. Mereka popular di kalangan pembeli rumah kali pertama yang cabaran simpanan atau kreditnya kurang. Penanggung insurans FHA dikeluarkan oleh pemberi pinjaman seperti bank, kesatuan kredit, dan bukan bank. Ini melindungi pemberi pinjaman sekiranya berlaku kegagalan bahawa pemberi pinjaman FHA bersedia memberikan syarat yang baik kepada peminjam dalam mendapatkan pinjaman rumah. Perlu diingat bahawa hanya pemberi pinjaman yang diluluskan oleh FHA yang dapat mengeluarkan pinjaman FHA yang diinsuranskan.

Kegunaan PINJAMAN FHA:

Pinjaman rumah boleh digunakan untuk membeli rumah keluarga tunggal, rumah keluarga 2 hingga 4 unit, untuk pembinaan baru, atau untuk mengubahsuai rumah yang ada. Pada masa ini FHA menginsuranskan pinjaman untuk sekitar 8 juta rumah keluarga tunggal.

Perbezaan antara FHA dan pinjaman konvensional:

Lebih mudah melayakkan pinjaman FHA daripada pinjaman konvensional yang merupakan gadai janji yang tidak dilakukan oleh kerajaan persekutuan. Ini membolehkan skor kredit lebih rendah dan menurunkan pembayaran insurans gadai janji bulanan daripada pinjaman konvensional. Mungkin juga melibatkan kos penutupan yang tidak diperlukan oleh pinjaman konvensional. Peraturan FHA lebih liberal mengenai pemberian wang pendahuluan.

Jenis pinjaman FHA:

Terdapat pelbagai jenis atau pilihan pinjaman FHA yang biasa digunakan untuk membeli rumah seperti yang diberikan di bawah:

Pinjaman gadai janji rumah asas 203 (b):

  1. Ia mempunyai kadar tetap dan boleh disesuaikan.
  2. Melayakkan beberapa jenis kediaman.

Pinjaman FHA dengan kadar tetap:

FHA dilengkapi dengan pro-pembayaran rendah yang tersedia dalam kadar tetap antara 15 dan 30 tahun. Harga berbeza antara pemberi pinjaman yang kompetitif dan kelayakan kredit. Sebilangan besar pemberi pinjaman mendapat skor kredit minimum 620 hingga 640. Sekiranya memohon 580 kredit, beberapa pemberi pinjaman juga boleh memberi nasihat untuk meningkatkan skor kredit juga. Ini akan memberi ruang untuk penjimatan keseluruhan dan menurunkan kadar faedah. Hanya satu gadai janji FHA yang dapat dibiayai pada satu masa.

Pinjaman FHA dengan kadar laras:

Pinjaman FHA dilengkapi dengan kadar faedah yang menyesuaikan atau menetapkan jangka masa pinjaman. Secara amnya, ia dilihat pada peningkatan kes. Banyak orang tertarik dengannya kerana mereka menawarkan harga awal yang sangat rendah daripada produk dengan kadar tetap.

Pertimbangkan beberapa pilihan semasa memilih gadai janji kadar laras FHA: ARM 1 dan 3 tahun dapat meningkat hingga 1 mata setelah tempoh tetap 1 atau 3 tahun awal. Kenaikan seumur hidup dibatasi pada 5 peratus. Gadai janji dengan kadar laras 5 tahun juga boleh meningkat hingga 1 mata setahun setelah 5 tahun dengan kenaikan had seumur hidup 5% atau 2 persen dengan had kenaikan seumur hidup 6 persen. Gadai janji dengan kadar laras 7-dan-10 tahun boleh meningkat hingga 2 mata setelah tempoh tetap 7-atau-10 tahun dengan had kenaikan 6 peratus seumur hidup.

Pembayaran ARM bulanan anda tidak dapat diramalkan bahawa harganya meningkat mengikut aktiviti pasaran. Pinjaman ini baik untuk mereka yang memutuskan untuk menjual rumah mereka sebelum kadarnya meningkat.

203 (k) Gadai janji REHAB:

Dalam jenis ini, kewangan dibeli atau diubahsuai dengan satu pinjaman. Pilihan pembelian dan refi ada di dalamnya.

Pinjaman pembinaan hingga kekal (CP):

Membiayai pembinaan rumah dan juga tanah di mana ia akan dibina.

Pinjaman Peningkatan Harta Tajuk I:

Ciri pinjaman ini untuk membeli rumah perkilangan atau memperbaiki rumah yang ada.

Gadai janji cekap tenaga (EEM):

Ia tersedia untuk rumah baru atau sedia ada. Ia membolehkan peminjam FHA memasukkan kos peningkatan kecekapan tenaga yang diluluskan ke dalam pinjaman rumah mereka. Pembeli rumah kebanyakan menggunakan program ini untuk mengemas kini tingkap rumah mereka seperti sistem dan penebat HVAC. Anda memerlukan penilaian tenaga yang menjimatkan kos untuk membuktikan kecekapan itu.

Seksyen 245 (a) Gadai janji Pembayaran Bergraduat:

Mereka mempunyai gadai janji pembayaran bertahap yang tetap. Ia juga disebut "gadai janji ekuiti yang semakin meningkat". Pelan lulus disertakan dengan pembayaran bulanan yang dijadualkan sepanjang hayat pinjaman anda, jadi anda perlu membuat anggaran untuk jangka masa panjang.

Ini adalah pilihan yang baik untuk anda jika anda merancang untuk tinggal di rumah anda selama 30 tahun atau lebih dan anda baik-baik saja dengan pembayaran bulanan tertinggi.

Sebilangan orang boleh membeli pinjaman kondo menggunakan pinjaman FHA. Adalah idea yang baik untuk memeriksa senarai semasa dua kali ganda sebelum membuat tawaran FHA di harta tanah kondo.

Adakah cukai insurans gadai janji FHA ditolak?

Premium insurans gadai janji boleh ditolak cukai sekali tetapi ini tidak berlaku lagi. Potongan FHA MIP tamat pada tahun 2017.

Kebaikan dan keburukan FHA MORTGAGE INSURANCE:

Kelebihan:

Manfaat berbeza dari bidang insurans gadai janji FHA yang disenaraikan di bawah:

  • Premium mereka tidak berubah dengan skor kredit.
  • Bayaran rendah yang ada
  • Memerlukan kredit fleksibel dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman
  • Termasuk harta tanah
  • Harga adalah kompetitif.
  • Ia membantu peminjam yang mungkin tidak mendapat pinjaman konvensional
  • Syarat kelayakan yang lebih mudah.
  • Ia mampu menyerap risiko

Keburukan:

Terdapat beberapa kelemahan yang disenaraikan di bawah : • Kos insurans gadai janji dari awal dan tahunan meningkatkan jumlah pinjaman anda dan pembayaran bulanan. • anda boleh membayar semula pinjaman konvensional atau membayar gadai janji penuh anda. • Harta mesti memenuhi standard kesihatan dan keselamatan yang ketat.

Berapa lama anda akan membayar insurans gadai janji FHA:

Perbezaan utama antara PMI pada pinjaman konvensional dan insurans gadai janji FHA adalah bahawa premium insurans gadai janji FHA tidak tambahan dan pilihan dan dalam beberapa kes, ia tidak boleh dibatalkan.

Secara amnya, PMI secara amnya boleh terpisah dari gadai janji apabila pemilik rumah dapat membuktikan bahawa mereka mempunyai 20 peratus ekuiti dalam harta mereka tetapi berbeza dengan insurans gadai janji FHA. ia menyatakan bahawa pengguna yang meletakkan pinjaman kurang dari 10 peratus dengan pinjaman FHA mesti membayar insurans gadai janji FHA sehingga keseluruhan tempoh pinjaman mereka berakhir. anda boleh mengeluarkan insurans gadai janji setelah pembayaran selama 11 tahun.

Bagaimana untuk menyingkirkan FHA MORTGAGE INSURANCE:

Peminjam boleh melakukan pembiayaan semula dari pinjaman FHA dan menjadi pinjaman konvensional untuk menyingkirkan MIP secara kekal. Tidak ada syarat bahawa peminjam membayar semula dari FHA ke PINJAMAN FHA yang lain. Banyak peminjam bertindak balas untuk meningkatkan skor kredit mereka dan mendapatkan lebih banyak ekuiti di rumah mereka sehingga mereka dapat membiayai semula pinjaman FHA mereka menjadi konvensional dengan jangka masa yang lebih baik.

Ringkasan : FHA melindungi pemberi pinjaman swasta daripada kerugian apabila peminjam menunjukkan kegagalan gadai janji yang memenuhi kriteria tertentu. FHA adalah untuk membayar balik baki pinjaman kepada jumlah pinjaman. Ia memerlukan bayaran pendahuluan minimum sebanyak 3.5 peratus daripada kebanyakan peminjam yang lebih rendah daripada bayaran muka gadai janji yang lain. Anda boleh meminjam sehingga 96.5 peratus dari nilai rumah dengan pinjaman FHA pada tahun 2020. Ia dirancang untuk peminjam berpendapatan rendah hingga sederhana yang memerlukan skor kredit yang lebih rendah dan bayaran pendahuluan minimum daripada pinjaman konvensional.>

Soalan Lazim:

S1: Berapakah kadar insurans gadai janji untuk FHA?

Kadar insurans gadai janji untuk FHA sama dengan 0.85 PERATUS daripada jumlah pinjaman.

S2: Berapa lama insurans gadai janji diperlukan untuk FHA?

Insurans gadai janji yang diperlukan untuk FHA selama 11 tahun atau jangka hayat pinjaman, bergantung pada bayaran pendahuluan anda. MIP tidak akan jatuh secara automatik. Anda harus membiayai semula program gadai janji lain untuk mengeluarkan MIP dari pinjaman FHA setelah anda mencapai 20 peratus ekuiti.

S3: Bilakah saya boleh berhenti membayar insurans gadai janji FHA?

Sekiranya anda mendapat rumah beberapa tahun yang lalu dengan pinjaman FHA, anda mungkin layak untuk membatalkan PMI FHA anda hari ini. Sekiranya baki pinjaman anda adalah 78 peratus dari harga sebenar pembelian, anda telah membayar PMI untuk FHA selama lima tahun, pemberi pinjaman anda mesti menggugurkan insurans gadai janji anda hari ini.

S4: berapa banyak pinjaman FHA yang saya layak?

Secara amnya. Pinjaman FHA membolehkan anda melakukan pembayaran gadai janji sehingga 31 peratus dari pendapatan kasar anda jika anda mempunyai hutang yang ada. Ia tidak melebihi 43 peratus dalam beberapa kes. Pembayaran tersebut merangkumi pembayaran pokok dan faedah, insurans gadai janji, insurans pembeli atau pemilik rumah, dan cukai harta tanah.

S5: Apa yang dilindungi insurans gadai janji FHA?

Insurans gadai janji untuk pinjaman FHA Diinsuranskan. Insurans gadai janji adalah polisi yang melindungi atau menyelamatkan pemberi pinjaman daripada kerugian akibat kegagalan gadai janji rumah. FHA memerlukan insurans gadai janji awal atau tahunan untuk semua peminjam dalam jumlah wang pendahuluan.

S6: Bolehkah saya membayar semula pinjaman FHA?

Kita boleh membiayai semula pinjaman FHA ke pinjaman konvensional, tetapi memerlukan syarat minimum. Sekiranya anda mempunyai 20 peratus ekuiti di rumah anda boleh membuang insurans gadai janji seumur hidup. ia mempunyai faedah besar untuk membiayai semula FHA anda.

S7: Adakah PMI lebih tinggi pada pinjaman FHA?

Kadar PMI berubah mengikut skor kredit anda dan ukuran wang pendahuluan. Pinjaman FHA memerlukan insurans gadai janji awal dan tahunan yang dibayar setiap bulan. Ia adalah sebahagian daripada insurans gadai janji anda.

KESIMPULAN:

Apakah insurans gadai janji FHA? insurans ini menyelamatkan pemberi pinjaman dari kerugian atau kerugian wang yang berlainan sekiranya anda gagal membayar pinjaman. Semua pinjaman FHA mempunyai insurans gadai janji, tanpa mengira jumlah wang pendahuluan, dan memerlukan premium atau bayaran pendahuluan sebanyak 1.75 persen dari jumlah pinjaman. Peminjam FHA diminta untuk membayar dua premium insurans gadai janji FHA - sebelum ditutup dan setiap tahun selama anda membayar balik pinjaman FHA anda dalam kebanyakan kes.

Premium insurans gadai janji FHA tidak berubah mengikut skor kredit. Mereka tetap dan ditetapkan.

Amaun yang anda bayar untuk PMI boleh berubah bergantung pada wang anda

• skor kredit • jumlah wang pendahuluan.

Bagi peminjam dengan kredit yang sangat baik atau skor FICO 740 atau lebih tinggi, pembayaran PMI boleh lebih rendah. Premium insurans gadai janji tahunan untuk pinjaman FHA berubah. Ia berdasarkan jangka masa pinjaman dan jumlah pinjaman.

Artikel berkaitan:

Insurans gadai janji persendirian

Apakah insurans gadai janji?

Insurans

Bagaimana insurans berfungsi.

Insurans perlindungan gadai janji

Premium insurans gadai janji.