Sebelum membuat kajian mendalam mengenai "apa itu insurans gadai janji, PANDUAN 2020", mengenai jenis insurans ini, pertama-tama kita membincangkan makna dan definisi insurans yang mudah, jenis dan polisi yang berbeza. Dengan bantuan ini, kami memahami insurans gadai janji secara menyeluruh.

Insurans:

Ini adalah istilah dalam undang-undang dan ekonomi. Ia adalah sesuatu untuk dibeli oleh orang-orang untuk melindungi diri mereka di masa depan daripada kehilangan wang dalam masa yang sukar. Sekiranya ada kejadian buruk yang menimpa orang tersebut dan perkara yang diinsuranskan oleh anda, syarikat akan mengembalikan wang anda dengan menjual insurans tersebut.

Orang yang membeli insurans membayar "premium". Ini bermaksud mereka akan sering membayar setiap bulan. Ini adalah perlindungan dari kerugian kewangan. Institusi yang menyediakan insurans merangkumi syarikat insurans, syarikat insurans, syarikat insurans, dan pengunderaitan.

Orang yang membeli insurans dipanggil syarikat insurans menerima kontrak yang disebut polisi insurans yang mengandungi syarat dan keadaan di mana syarikat insurans akan mendapat insurans.

[Premium:

Jumlah wang yang diambil syarikat dari syarikat insurans untuk perlindungan yang digariskan dalam polisi insurans disebut premium . Mereka menuntut melalui penyesuaian tuntutan.

Jenis insurans:

Terdapat pelbagai jenis insurans:

1. Insurans nyawa
2. Insurans am

[Insurans hayat:

Insurans nyawa memastikan kehidupan anda atau kehidupan orang lain. Wang tersebut akan dikembalikan pada waktu kesukaran dengan cara ■■■■■ atau pada tarikh matang yang berlaku lebih awal.

Insurans am:

Insurans itu adalah polisi dan kontrak bukan hayat yang tidak termasuk dalam insurans hayat. Insurans kebakaran, perjalanan, rumah, kereta, nyawa, komersial atau insurans laut termasuk dalam insurans am.

Aktuaria akan membuat premium lebih tinggi Sekiranya mereka berfikir ada kemungkinan besar syarikat tersebut harus membayar.

Insurans nyawa: Penanggung insurans akan membayar jumlah insurans tetap pada masa ■■■■■. Sekarang –a- hari, skop yang lebih tinggi adalah insurans nyawa kerana nyawa adalah harta terpenting.

[Insurans harta tanah:

Insurans harta tanah merangkumi insurans kebakaran. Insurans harta tanah melindungi dari risiko harta benda yang mungkin termasuk bahaya kebakaran atau bahaya laut, pencurian harta benda, atau kerosakan harta benda dalam kemalangan.

Insurans laut:

Insurans ini meliputi kehilangan atau pemusnahan kapal, kargo, barang, kapal, terminal, atau pengangkutan lain melalui harta yang dipindahkan.

Insurans kebakaran:

Ia membayar kerosakan harta benda dan kerugian lain kepada masyarakat yang mungkin menderita akibat kebakaran tersebut. Jenis polisi yang berbeza yang dikeluarkan untuk insurans kebakaran adalah polisi bernilai, polisi khusus, apungan, rata-rata, atau penggantian.

[Insuran kesihatan:

Kontrak antara syarikat insurans dan pemegang polisi memerlukan syarikat insurans kesihatan untuk membayar semua atau sekurang-kurangnya sebahagian daripada kos perubatan dalam insurans kesihatan.

Insurans automatik:

Keperluan insurans kenderaan untuk pemandu. Insurans automatik merangkumi kereta, motosikal, trak, dan kenderaan lain. Ia digunakan sekiranya berlaku kemalangan atau kerosakan fizikal pada badan.

Insurans perjalanan:

Insurans perjalanan dikenakan sekiranya berlaku pembatalan perjalanan bagasi, kemalangan perjalanan, dan juga perbelanjaan perubatan dalam perjalanan dan ia diperlukan oleh pelancong.

Polisi insurans:

Ini pada dasarnya adalah kontrak antara syarikat insurans dan pihak yang diinsuranskan - ia menetapkan apa yang dilindungi, apa yang tidak, dan perincian lain dari perjanjian anda. Terdapat lima bahagian yang termasuk dalam polisi ini 1. Perisytiharan 2. Menginsuranskan perjanjian 3. Definisi 4. Pengecualian 5. Syarat Menggunakan bahagian ini sebagai petunjuk dalam mengkaji semula polisi. Kaji setiap bahagian untuk mengenal pasti keperluannya. Sekarang kita membincangkan insurans gadai janji dan semua polisi mereka dalam artikel ini.

Insurans Gadai janji:

Definisi: Ia juga dikenali sebagai 1. Jaminan gadai janji. 2. Insurans pinjaman rumah Adalah polisi insurans yang membayar dan memberi ganti rugi kepada pemilik atau pelabur atas kerugian akibat kegagalan pinjaman gadai janji. Polisi ini melindungi pemberi pinjaman atau pemegang hak sekiranya pihak yang ingkar menunjukkan kelalaian dan keingkaran pembayaran, meninggal dunia, atau tidak dapat memenuhi tugas kontrak dan tanggungjawab gadai janji. Insurans ini boleh menjadi awam atau individu bergantung kepada syarikat insurans.

Rujukan:

Ini boleh merujuk kepada PMI (insurans gadai janji swasta), insurans hak gadai janji, atau singkatan MIP insurans premium insurans gadai janji yang berkelayakan. Tugas bersama antara ini adalah untuk mewajibkan pemberi pinjaman atau pemegang harta keseluruhan dalam kes kerugian tertentu dalam kejadian yang berbeza.

Insurans ini melindungi shylock dan loan shark. Anda perlu membayar insurans gadai janji tanpa mengira jumlah wang pendahuluan sekiranya anda mendapat gadai janji FHA atau USDA. Ia mengambil 20 peratus pinjaman konvensional. Ia masih memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dan memungkinkan untuk menyerahkan wang pendahuluan yang jauh lebih kecil. Insurans meletakkan kurang daripada 20 peratus harga belian dalam sasaran tradisional untuk bayaran pendahuluan rumah tetapi bagi sebilangan pembeli, itu tidak dapat dicapai. Gadai janji VA memerlukan "yuran pendanaan" dan bukannya insurans gadai janji. Ia membantu pemberi pinjaman sekiranya anda gagal membayar pinjaman. Polisi ini juga dikenali sebagai MIG yang disebut jaminan ganti rugi gadai janji, terutama di UK.

Gadai janji konvensional:

Sekiranya pinjaman rumah diletakkan kurang dari 20 peratus dan tidak dijamin atau diinsuranskan secara persekutuan, pemberi pinjaman akan meminta anda membayar insurans gadai janji swasta dan dengan bantuan pinjaman FHA dan USDA, anda boleh membayar.

AUSTRALIA: Peminjam di Australia mesti membayar insurans gadai janji pemberi pinjaman lebih daripada 80 peratus dari ukuran pembelian untuk pinjaman rumah. Singapura: Di Singapura, diwajibkan insurans gadai janji bagi pemilik flat HDB, jika mereka menggunakan baki dalam akaun CPF mereka untuk membayar pembayaran bulan tersebut pada gadai janji mereka. Mereka mempunyai pilihan untuk mengambil insurans dengan dana simpanan pusat atau oleh syarikat insurans swasta yang ditentukan. Pemilik rumah persendirian tidak perlu mengambil insurans gadai janji.

Bagaimana insurans gadai janji berfungsi?

Satu persoalan timbul sekarang bagaimana ia berfungsi? Ini adalah sesuatu yang menjadi syarat utama pemberi pinjaman dalam keadaan dan keadaan tertentu. Ia melindungi pemberi pinjaman dan menurunkan risiko membuat pinjaman kepada anda. Anda menanggung kos insurans Gadai janji tetapi ia merangkumi pemberi pinjaman. Anda berhasrat untuk mendapatkan pinjaman jika anda tidak dapat membayar dan anda boleh kehilangan rumah dalam penyitaan jika anda ketinggalan jauh dan mempengaruhi skor kredit anda.

Cara kerja mereka berbeza dengan insurans nyawa gadai janji yang membayar baki gadai janji sekiranya peminjam meninggal dunia atau dalam kes kecacatan insurans yang menghilangkan gadai janji sekiranya peminjam menjadi kurang upaya. Satu amaran adalah bahawa insurans gadai janji dalam bentuk apa pun melindungi pemberi pinjaman - bukan-anda-sekiranya anda jatuh pada pembayaran.

PIMS Vs MIP dan lain-lain: Ia berbeza sedikit daripada pinjaman perumahan. Di sini kita membincangkan mengenai liputan gadai janji konvensional dan kerajaan.

Terdapat tiga jenis insurans gadai janji:

1. Insurans gadai janji persendirian.

2. Premium insurans gadai janji yang berkelayakan

3. Insurans hak gadai janji.

Terdapat beberapa jenis pinjaman sehingga anda akan membayar gadai janji dengan cara yang berbeza.

Insurans gadai janji persendirian untuk gadai janji konvensional:

PMI atau insurans gadai janji swasta biasanya diperlukan dengan program gadai janji yang disokong oleh bukan kerajaan apabila pembayaran mereka turun dari 20 peratus dari nilai harta tanah. Sebilangan pemberi pinjaman juga menawarkan gadai janji konvensional yang memerlukan bayaran pendahuluan serendah 3 peratus.

Kami menggunakan kalkulator PMI sebelum membeli rumah apa pun untuk menganggarkan kos PMI yang akan berbeza atau berubah mengikut ukuran pinjaman rumah atau skor kredit dan banyak faktor lain. Premium PMI bulanan termasuk dalam pembayaran gadai janji anda. Anda boleh membatalkannya dengan baik dalam beberapa keadaan. Kadar insurans gadai janji swasta berbeza-beza disebabkan oleh faktor tetapi umumnya lebih murah daripada kadar FHA dengan kredit yang baik untuk peminjam.

Julat: Kadar PMI berkisar antara baki 0.14 hingga 2.24 peratus setiap tahun berdasarkan peratus pinjaman yang dijamin, skor LTV, struktur, atau kredit.

Pembayaran: Pembayaran boleh dibayar dalam setiap keadaan secara bulanan, tahunan, dalam satu jumlah atau premium. Sebilangan besar orang membayar dalam 12 bulan secara ansuran bulanan dan di Amerika Syarikat, pembayaran ini ditolak sehingga tahun 2018. Premium insurans gadai janji FHA (MIP):

Sekiranya anda mahukan pinjaman pentadbiran perumahan persekutuan, premium insurans gadai janji anda dibayar kepada FHA. Gadai janji ini diperlukan untuk semua jenis pinjaman yang diambil melalui program FHA jika anda meletakkan kurang dari 10 peratus. Sekiranya anda meletakkan lebih dari 10% anda membayar MIP selama 11 tahun.

Ini termasuk kos pendahuluan pada saat gadai janji ditambah juga termasuk pembayaran tahunan dan kos bulanan. Ia mempunyai kelayakan kredit yang lebih mudah daripada pinjaman konvensional. Ia termasuk bayaran pendahuluan serendah 3.5 peratus. Julat: • Premium tahunan berkisar antara 0.45% hingga 1.05% dari baki pinjaman yang belum dijelaskan. • Premium pendahuluan adalah 1.75% jumlah pinjaman.

Perbezaan antara FHA dan pinjaman konvensional: Lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan FHA daripada pinjaman konvensional, yang merupakan gadai janji yang tidak diinsuranskan oleh kerajaan persekutuan dan membenarkan pinjaman untuk skor kredit yang lebih rendah dan juga mempunyai ansuran gadai janji bulanan yang rendah. Peraturan FHA lebih liberal. Pinjaman FHA yang berbeza adalah seperti berikut: • Pinjaman asas gadai janji rumah 203 (b) • 203 (k) Gadai janji Rehab • Pinjaman pembaikan harta tanah tajuk I • EEM (gadai janji cekap tenaga)

Jabatan Pertanian AS:

Sekiranya anda mendapat program USDA, ia menawarkan sama seperti pentadbiran perumahan persekutuan tetapi biasanya lebih murah. Ia menawarkan pinjaman pendahuluan sifar di kawasan luar bandar dan pinggir bandar untuk mempromosikan pemilikan.

Secara amnya, memerlukan premium dimuka dengan pembayaran tahunan yang berterusan ke dalam gadai janji anda dan bukannya membayarnya dari paket. Dengan melakukan ini, meningkatkan pinjaman anda ditambah jumlah keseluruhan. Bayaran pendahuluan adalah 1 peratus daripada jumlah pinjaman pada tahun 2019 dan yuran tahunan adalah 0.35% daripada jumlah purata yang dibahagikan kepada ansuran bulanan.

Pinjaman yang disokong oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran: Pinjaman VA tidak memerlukan insurans gadai janji, tetapi mereka mahukan yuran pendanaan yang agak besar dan berfungsi sama. Tidak ada premium insurans gadai janji bulanan.

Anda akan membayar yuran pendanaan awal dan jumlah yuran tersebut berdasarkan jenis perkhidmatan ketenteraan anda, jumlah wang pendahuluan, status kecacatan, sama ada anda membeli rumah atau membiayai semula, sama ada status mengenai VA anda telah diambil pinjaman. Pinjaman yang disokong VA membantu para veteran, anggota perkhidmatan, dan keluarga mereka.

"Piggyback" gadai janji kedua

Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan alternatif insurans gadai janji yang dikenali sebagai gadai janji kedua piggyback. Pilihan ini mungkin dipasarkan sebagai yang lebih murah untuk peminjam tetapi tidak semestinya bermaksud. Tujuannya adalah untuk membolehkan peminjam dengan simpanan pendahuluan rendah untuk mengambil wang tambahan untuk kelayakan gadai janji tanpa membayar insurans swasta Gadai janji.

Ringkasan :

Ia melindungi pemberi pinjaman gadai janji dengan membayar baki pinjaman gadai janji sekiranya berlaku kegagalan. Penanya yang wang pendahuluannya kurang dari 20 peratus untuk pinjaman konvensional diperlukan untuk mendapatkan insurans gadai janji swasta. Insurans gadai janji mengurangkan risiko kepada pemberi pinjaman untuk membuat pinjaman kepada anda, jadi anda boleh memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang mungkin tidak anda dapat. Ia mendapat akses ke pasaran perumahan dengan cepat

Kebaikan dan keburukan insurans gadai janji:

Kelebihan:

• Oleh kerana bayaran pendahuluan kurang daripada 20 peratus, insurans gadai janji swasta membolehkan peminjam mendapatkan pendekatan cepat ke pasar perumahan dan melindungi pinjaman daripada kerugian sekiranya peminjam gagal bayar. Ia melindungi pemberi pinjaman sekiranya pemilik gadai janji tidak dapat membayar kos bulanan mereka, tetapi juga memberikan faedah kepada pemilik rumah.

• Ini membolehkan syarikat pemberi pinjaman untuk menawarkan pembeli rumah akses kepada kadar faedah yang lebih baik.

• Insurans ini oleh beberapa pemberi pinjaman menjadikan gadai janji lebih luas untuk peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat.

• Insurans ini menawarkan Akses ke pasar bagi banyak pembeli yang bekerja sendiri dan tidak mempunyai pendapatan tetap.

• Ia boleh dipindahkan dari satu harta tanah ke harta tanah yang lain bermaksud pemilik hanya dapat menyimpan premium dan memindahkan insurans mereka ke harta tanah seterusnya.

• Insurans ini membolehkan pembeli membeli dengan wang pendahuluan yang kecil.

Keburukan:

• Kos tambahan untuk peminjam adalah salah satu kerangka insurans gadai janji ini.

• Ini menjadikan kos gadai janji lebih mahal.

Polisi mereka dirancang dengan penurunan faedahnya seiring dengan berjalannya waktu.

• Manfaat menurun apabila pinjaman gadai janji anda berkurang.

• Liputan anda menurun seiring berjalannya waktu tetapi premium anda tidak menurun dari masa ke masa.

• Insurans gadai janji tidak mudah alih. Anda perlu mengambil polisi baru jika anda menukar pemberi pinjaman.

Soalan Lazim:

Adakah insurans gadai janji hilang secara automatik?

Pembekal menjatuhkan PMI secara automatik apabila baki anda mencapai 78 peratus dari harga asalnya dan memberikan anda perkhidmatan yang baik dan tidak terlepas pembayaran gadai janji yang dijadualkan.

2. Bagaimana cara menghilangkan PMI pada insurans gadai janji saya?

Anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya 20 peratus ekuiti di rumah. apabila anda telah membayar insurans gadai janji kepada 80 peratus daripada harga rumah sebenar maka anda mungkin meminta pemberi pinjaman untuk menghilangkannya.

3. Berapakah kos premium insurans gadai janji?

Ia boleh berbeza-beza tetapi secara umum, ia adalah 0.5-1.5% dari jumlah pinjaman setiap tahun. Jadi untuk pinjaman $ 250,000, insurans gadai janji berharga setiap tahun sekitar $ 1,250- $ 3,750 atau $ 100-315 sebulan.

Kesimpulan:

Gadai janji adalah pinjaman rumah yang menggunakannya sebagai cagaran. pembayarannya bergantung pada skor kredit anda, ukuran wang pendahuluan anda. Bayaran pendahuluan kurang dari 20 peratus memaksa anda untuk mendapatkan insurans gadai janji dengan pinjaman piggyback atau membayar kadar yang lebih tinggi. Skor kredit menunjukkan maklumat mengenai bil pembayaran anda, jenis hutang, dan tentang pendapatan anda. Selalunya wang pendahuluan, kurang dari 20 peratus bermaksud anda perlu membeli insurans gadai janji atau pinjaman piggyback.

Melalui program FHA atau VA, kami akan mendapat insurans gadai janji tanpa sedikit atau sedikit pendahuluan. Dalam artikel ini, kami memahami secara ringkas apa itu insurans dan jenis utamanya "apakah itu insurans gadai janji? PANDUAN 2020.

Artikel berkaitan:

Insurans gadai janji persendirian (PMI)

Apa itu perlindungan insurans gap] ( Apa itu perlindungan insurans gap )

Berapakah insurans gadai janji?

Berapa banyak yang saya mampu untuk rumah