Insurans hayat sejagat adalah bentuk insurans hayat kekal yang menawarkan pelan nilai tunai sebagai elemen simpanan bersama dengan faedah ■■■■■, dengan premium rendah. Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia, benefisiari akan menerima manfaat ■■■■■ hanya sementara nilai tunai selebihnya disimpan oleh syarikat insurans. Sebilangan besar syarikat insurans menawarkan premium fleksibel untuk insurans hayat sejagat, sementara yang lain menuntut premium sekali gus atau premium tetap.

Insurans hayat

Apakah insurans hayat?

Setelah mendapat pengenalan ringan mengenai polisi insurans, sekarang saatnya untuk memahami bahawa apa itu insurans nyawa? Insurans hayat adalah kontrak sah antara syarikat insurans dan pemegang polisi.

Menurut perjanjian ini, pemegang polisi akan membayar jumlah yang telah ditentukan sebagai premium, sama ada secara tahunan atau bulanan dan syarikat akan memberikan sejumlah wang sebagai faedah ■■■■■■ kepada benefisiari yang dicalonkan oleh pemegang polisi apabila pemegang polisi mati. Komponen insurans hayat adalah premium insurans , rancangan nilai tunai , dan faedah ■■■■■. Walau bagaimanapun, pelan nilai tunai tidak disediakan oleh insurans hayat Term.

Apakah jenis insurans hayat?

Terdapat dua jenis polisi insurans hayat utama:

Insurans hayat kekal

Polisi yang merangkumi seumur hidup pemegang polisi bersama dengan faedah ■■■■■■ disebut insurans hayat tetap . Ia menawarkan rancangan nilai tunai yang merupakan sejenis pelaburan. Insurans hayat tetap mempunyai beberapa bentuk termasuk insurans hayat keseluruhan , insurans hayat sejagat, insurans hayat berubah-ubah, insurans hayat sejagat berubah-ubah, insurans hayat terbitan terjamin , dan insurans hayat penguburan.

Insurans hayat berjangka

Sejenis polisi insurans hayat yang tidak menawarkan pelan nilai tunai dan luput setelah jangka waktu tertentu disebut insurans jangka hayat. Penerima akan menerima manfaat ■■■■■ jika pemegang polisi mati dalam jangka masa yang ditentukan. Selepas tamat tempoh, pemegang polisi boleh memperbaharui atau menghentikannya.

Ringkasan Insurans hayat terbahagi kepada dua jenis utama, insurans hayat tetap dengan rancangan nilai tunai dan insurans hayat jangka panjang yang berakhir selepas jangka masa yang ditentukan sebelumnya.

Apakah insurans hayat sejagat?

  • Insurans hayat sejagat adalah bentuk insurans hayat kekal yang menawarkan rancangan pelaburan di samping nilai premium yang rendah berbanding dengan keseluruhan insurans hayat. Salah satu aspek yang paling menarik dari insurans hayat sejagat adalah bahawa jumlah yang rendah diperlukan untuk membayar sebagai premium polisi untuk mengekalkan polisi ini.

  • Walau bagaimanapun, jika diinsuranskan meninggal dunia, benefisiari hanya akan menerima faedah ■■■■■■ dan tidak ada wang tambahan dari bahagian pelaburan. Sekarang setelah menjelaskan bahawa apa itu insurans hayat sejagat , perkara seterusnya adalah berapa jenis jenisnya dan bagaimana insurans hayat sejagat berfungsi.

Apakah jenis insurans hayat sejagat?

Insurans hayat sejagat berbeza dengan istilah insurans hayat dalam aspek bahawa ia menawarkan pelan nilai tunai yang tidak termasuk dalam istilah insurans hayat, walaupun keduanya adalah polisi anggaran rendah. Insurans hayat sejagat dibahagikan kepada subtipe:

1. Insurans hayat sejagat yang tidak dijamin

Insurans hayat sejagat yang tidak dijamin juga dikenali sebagai insurans UL tradisional. Ini berkongsi domain dan kualiti insurans hayat keseluruhan, walaupun keduanya berbeza dalam beberapa aspek.

Ini dapat disebut sebagai kebijakan yang tidak terikat sehubungan dengan fakta bahwa, dalam insurans kehidupan sejagat, biaya pemakaman atau pengebumian, kepentingan atas nilai tunai, dan biaya lain dipertimbangkan ketika menghitung jumlah premium dan nilai tunai. Oleh itu, ia menjadikan pembayaran premium lebih fleksibel.

Kekurangan insurans UL yang tidak dijamin

Polisi insurans hayat sejagat yang tidak dijamin boleh menyebabkan kerosakan yang tidak dijangka pada masa depan pemegang polisi, misalnya, pembatalan kerana beberapa masalah cukai tanpa pengembalian wang, atau penggantian polisi kerana nilai tunai yang tidak mencukupi atau ketidakupayaan untuk membayar premium yang tinggi, dll.

2. Insurans hayat sejagat yang dijamin tidak luput

Walaupun serupa dengan polisi kehidupan tradisional namun insurans UL yang dijamin tidak berlainan berbeza dari aspek bahawa ada jaminan untuk tidak meningkatkan premium seiring dengan usia atau masa. Sekiranya premium tetap dibayar, polisi tetap berkuatkuasa. Ini adalah jenis polisi yang agak maju.

Kebaikan polisi UL yang dijamin

Sebab utama popularitinya adalah bahawa ia berfungsi sebagai insurans hayat berjangka dengan faedah tambahan tanpa luput selepas jangka waktu tertentu dan tidak ada perubahan premium.

3. Insurans hayat sejagat yang diindeks

Ia boleh dijamin atau tidak dijamin dan pemegang polisi mempunyai pilihan untuk memperoleh faedah daripada wang tersebut dalam akaun bernilai tunai, berdasarkan indeks pasaran saham, misalnya, S&P 500 . Nilai faedah ini boleh naik dan turun bergantung pada indeks pasaran saham.

Sekiranya insurans UL yang diindeks tidak dijamin, ia mempunyai kelemahan yang sama dengan insurans hayat sejagat yang tidak dijamin. Namun, jika dijamin, pemegang polisi mungkin mempunyai peluang untuk memperoleh minat yang lebih baik sesuai dengan pasar.

4. Insurans hayat sejagat berubah-ubah

Jenis polisi insurans hayat sejagat yang keempat dan terakhir adalah insurans hayat sejagat yang berubah-ubah . Ia sama dengan insurans hayat sejagat yang tidak dijamin dengan pengecualian bahawa pemegang polisi boleh membuat pelaburan langsung di pasaran saham dan bukan kaitan dengan pasaran indeks.

Kekurangan insurans hayat sejagat berubah-ubah Kelemahan insurans hayat sejagat berubah-ubah adalah sama dengan insurans hayat sejagat yang tidak dijamin.

Ringkasan Insurans hayat sejagat dibahagikan kepada empat jenis, insurans hayat tanpa jaminan, insurans UL terjamin, insurans UL terindeks, dan polisi insurans hayat sejagat berubah-ubah. Semua mempunyai kebaikan dan keburukan.

Bagaimana insurans hayat sejagat berfungsi?

Berikut adalah perincian ringkas mengenai cara kerja insurans hayat sejagat. Premium insurans hayat sejagat terdiri daripada dua komponen, yang pertama adalah kos insurans dan yang kedua adalah nilai tunai yang berfungsi sebagai akaun simpanan.

Kos insurans

  • Kos insurans adalah jumlah terendah yang dibayar sebagai premium, yang diperlukan untuk memastikan polisi insurans tetap berlaku.

  • Kos insurans menggabungkan beberapa faktor, seperti perbelanjaan kematian, caj pentadbiran, jumlah risiko pemegang polisi, dan beberapa caj langsung lain yang digunakan untuk memastikan polisi tetap aktif.

Akaun bernilai tunai

  • Jumlah yang melebihi kos insurans, terkumpul dalam akaun nilai tunai polisi insurans. Dengan berlalunya masa, kos insurans terus meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polisi.

  • Walau bagaimanapun, mungkin terdapat keuntungan bahawa nilai tunai dapat dikumpulkan dalam jumlah yang cukup yang dapat menampung kenaikan kos insurans.

Ringkasan Insurans UL terdiri daripada kos insurans, dan wang yang melebihi daripada COI akan terkumpul di akaun nilai tunai yang terus bertambah kerana pengumpulan bunga.

Kelebihan insurans hayat sejagat

  • Salah satu faedah terbaik insurans nyawa sejagat adalah akaun nilai tunai yang berfungsi sebagai akaun simpanan.

  • Wang terkumpul ini dapat diakses oleh pemegang polisi, tanpa kesan ke atas manfaat ■■■■■ yang telah ditentukan.

  • Sekiranya pihak yang diinsuranskan mengeluarkan lebihan bahagian dari nilai tunai terkumpul, wang faedah akan dikenakan cukai dan pemegang polisi perlu membayar cukai.

  • Walau bagaimanapun, aspek unik dari polisi insurans ini adalah bahawa, jika tertanggung meninggal dunia, nilai tunai selebihnya akan disimpan oleh syarikat insurans dan benefisiari akan menerima satu-satunya manfaat ■■■■■.

  • Sekiranya pemegang polisi meminjam pinjaman daripada nilai wang tunai yang terkumpul, dan pinjaman itu tidak dibayar balik, ia akan mempengaruhi faedah ■■■■■■.

  • Cukai tidak dikenakan terhadap wang yang dipinjam dari akaun nilai tunai polisi insurans hayat sejagat.

Soalan lazim

1. Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

Seseorang yang berminat untuk membeli polisi sering mengambil berat tentang perkara itu, adakah insurans hayat dikenakan cukai atau tidak? Biasanya, insurans hayat tidak dikenakan cukai, kecuali dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, jika pihak yang diinsuranskan ingin memberikan manfaat ■■■■■ kepada benefisiari, setelah jangka waktu tertentu, wang disimpan di dalam akaun syarikat, dan bunga terkumpul di atasnya. Wang faedah itu dikenakan cukai. Begitu juga, jika premium dibayar oleh majikan atas nama pekerja, maka wang di atas had tertentu akan dikenakan cukai kerana dianggap sebagai pendapatan pemegang polisi.

2. Apakah kebaikan dan keburukan insurans hayat sejagat?

Sebelum membeli insurans hayat sejagat, seseorang mesti mengetahui kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengannya

Kelebihan Keburukan
1. Premium yang lebih fleksibel daripada insurans hayat keseluruhan 1. Tiada premium yang dijamin
2. Nilai tunai meningkat dengan kenaikan indeks pasaran 2. Sekiranya indeks rendah, nilai tunai mungkin akan berkurang
3. Seperti yang dikaitkan dengan pasaran saham, peluang untuk berkembang adalah tinggi 3. Harus ada nilai tunai yang cukup untuk mengekalkan polisi ini
4. Pinjaman boleh didapati dengan jumlah wang terkumpul 4. Sekiranya pinjaman tidak dikembalikan, pinjaman tersebut dapat mengurangkan faedah ■■■■■■

3. Adakah insurans nyawa sejagat tamat?

  • Insurans hayat sejagat umumnya menawarkan premium tetap pada usia yang telah ditentukan. Sekiranya pemegang polisi hidup lebih dari usia itu, dia masih boleh mematuhi polisinya dengan membayar jumlah premium yang meningkat.

  • Walau bagaimanapun, jika premium tidak dibayar dan wang terkumpul di akaun nilai tunai juga berakhir, ia boleh mengakibatkan berlakunya kelewatan polisi.

  • Untuk mengekalkan polisi ini, premium tetap mesti dibayar jika tidak, mungkin akan berakhir sehingga menyebabkan masa depan pemegang polisi.

4. Adakah insurans hayat sejagat merupakan pelaburan kewangan yang bijak?

Jawapan satu perkataan untuk soalan ini adalah "Tidak". Sekiranya pemegang polisi bertujuan untuk melabur dan dia tidak terlalu mengambil berat tentang manfaat ■■■■■, dia harus mendapatkan insurans hayat berjangka berbanding dengan insurans hayat sejagat. Ia memerlukan pelaburan besar untuk jangka masa yang panjang berbanding dengan jangka hayat insurans.

5. Apa yang Dave Ramsey katakan mengenai insurans nyawa sejagat?

Polisi insurans hayat sejagat yang berubah-ubah tidak memberikan jaminan mengenai jumlah nilai tunai yang akan diberikan oleh mereka.

Menurut Dave Ramsey (ahli perniagaan Amerika), polisi insurans hayat sejagat adalah jenis polisi insurans hayat terburuk yang boleh dipilih seseorang. Dia menganggap mereka sebagai polisi terburuk kerana tingginya jumlah yuran pengurusan yang berkaitan dengannya.

Kesimpulannya

  • Insurans hayat sejagat adalah bentuk insurans hayat kekal.

  • Ia menawarkan premium yang rendah dan fleksibel bersama dengan pelan nilai tunai yang berfungsi sebagai akaun simpanan.

  • Ia lebih disukai daripada insurans seumur hidup kerana premium rendah.

  • Berbeza dengan insurans hayat berjangka, ia tidak akan habis tempoh selepas jangka masa tertentu.

  • Insurans hayat sejagat dibahagikan kepada subtipe yang lebih jauh dan masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangan.

  • Dave Ramsey menganggap insurans nyawa sejagat sebagai jenis insurans terburuk kerana kos pengurusannya tinggi.

Rujukan
  1. https://www.allstate.com/tr/life-insurance/universal-life-insurance.aspx#:~:text=Universal%20life%20insurance%20is%20a,their%20policy%20to%20maintain%20coverage .
  2. Definisi Insurans Kehidupan Sejagat (UL)
  3. Apakah Insurans Hayat Sejagat? | RamseySolutions.com
  4. Jenis Polisi Insurans Hayat Sejagat
  5. Keseluruhan Hayat vs Insurans Hayat Sejagat

Artikel berkaitan

Adakah insurans hayat dikenakan cukai?

Apakah insurans hayat? Panduan lengkap untuk pemula

Bagaimana insurans hayat berfungsi?

Apakah insurans seumur hidup?

Apakah insurans hayat tambahan?

Apakah insurans gadai janji?

Apakah insurans haiwan kesayangan terbaik?

Insurans kesihatan haiwan kesayangan terbaik